Как в банкомате сбербанка снять деньги

Определение банкомата

Итак, давайте определимся, что же такое банкомат. Это программно-аппаратное устройство финансовой организации, которое разработано специально для того, чтобы выдавать наличные владельцам карточек. Основная задача такого устройства заключается в том, чтобы выдавать деньги тем, у кого имеются банковские карты Сбербанка, а также сторонним клиентам. Правда, с последних, если только они не являются партнерами банка, взимается комиссия.

Получив сигнал о том, что нужно выдать денежные средства, устройство самообслуживания связывается с процессингом финансовой организации и, если на карточке действительно имеются средства, осуществляет операцию. К слову, современные устройства самообслуживания уже давно не ограничиваются тем, что выдают одни лишь наличные средства. В их задачу теперь входят следующие функции:

Выписка, созданная специально для того, чтобы рассказать клиенту о состоянии его счета. Клиенту банка достаточно запросить баланс, чтобы ему выдали мини-выписку с остатком на счете и последними операциями, которые были проведены по карте.
Также современные устройства могут работать не только на «выдачу», но и на «прием». Для этих целей в банкомате имеются специальные ячейки под принятые наличные средства

Здесь действует важное условие – деньги, которые принимаются от клиентов, не выдаются сразу же, а вначале проверяются, что прописано в правилах безопасности.
Также банкомат удобен тем, что он принимает платежи. У устройства для этого есть все самое необходимое – сканер для считывания штрих-кода, устройства для приема денег, модуля для связи

Благодаря клавиатуре и сенсорному монитору можно ввести необходимые реквизиты и информацию о переводе.
В некоторых современных банкоматах Сбербанка можно даже оформить кредит. Для этого подается заявка, а затем сотрудник финансовой организации связывается с клиентом.
С помощью терминалов можно совершать и множество других функций – например, оплачивать за кредит или ипотеку.

Комиссии

Эквайринг от Сбербанка принято считать не просто одним из способов осуществить платеж с использованием пластиковой карты. Под этим словом подразумевается часть банковской платежной инфраструктуры, участие в которой принимают и финансовое учреждение, и бизнесмен, и физлицо.

При обеспечении приема оплаты по пластиковой карте, банк использует специальное оборудование, переданное в аренду юридическому лицу. Любая транзакция по банковской карте при оплате товара или услуги влечет за собой обращение банка-эквайера к банку-эмитенту (первым является Сбербанк, вторым — банк, выпустивший карту гражданина, рассчитавшегося за покупку). Так происходит списание перевод денег с карты. На счет юридического лица деньги поступят спустя сутки.

На определение процента комиссионного вознаграждения в Сбербанке влияет два фактора:

• итоговая сумма оборота за период месяц (чем большим будет количество операций по карте, тем ниже станет вознаграждение банка);
• тип платежной карты, которая принимается бизнесменом к расчету (комиссия за оплату банковскими картами системы Maestro или Visa Electron будет ниже, нежели вознаграждение при оплате другими картами).

ИП становится выгодно принимать к оплате карточки, потому что вознаграждение банка находится в прямой зависимости от количества платежей.

Такой привилегией пользуются, к примеру, сетевые магазины или крупные производственные компании.

Другие затраты – этот пункт особо стоит учитывать предпринимателям, не имеющим высоких показателей товарооборота. Сбербанк имеет право установить минимальную сумму платежей, которые будут проходить по эквайрингу за определенный промежуток времени. Если выручка по пластиковым картам будет меньше оговоренной суммы в договоре, тогда финансовое учреждение накладывает на предпринимателя штрафные санкции. Размер этого наказания прописывается в договоре еще на этапе его заключения. Зависит он от используемого тарифа.

Зачем требуется установка банкомата

По собственному желанию индивидуальный предприниматель или юридическое лицо может арендовать устройство самообслуживания Сбербанка. Для этого ему достаточно подать заявку в кредитную организацию на установку оборудования на предприятии. Отвечающий за установку устройств специалист, встретиться с предпринимателем и проконсультирует по разным вопросам. Устройства устанавливаются исключительно по желанию предпринимателей, никаких ограничений по сфере деятельности не существует.

Обычно установка банкоматов требуется в торгово-развлекательных центрах или крупных магазинах. Иногда предприниматели устанавливают у себя устройства самообслуживания для своих работников, при условии, что они являются участниками зарплатного проекта банка.

Действия на случай обнаружения банкомата со скиммером

Как себя вести, если обнаружен скиммер:

Не нужно откреплять накладную деталь, также не стоит привлекать к себе внимание и оборачиваться

В том случае, если инцидент произошел в дневное время суток и внутри помещения, то необходимо найти работника банка и рассказать о подозрительной находке.
Если же это происходит на улице и еще ночью, то здесь важно также вести себя спокойно и отойти со своими вещами от банкомата. Возможно, что будет преследование на машине или пешком – нужно постараться уйти.
Важно убедиться, что никто не следит, после чего позвонить владельцу банкомата, и описать детально происшествие.
В том случае, если карта вставлена в банкомат и только потом стало понятно, что стоит скиммер, то нужно ее оставить там, потом отойти в безопасное место и позвонить в банк, чтобы карту заблокировали.

Как пользоваться платежными терминалами?

После установки оборудования, все сотрудники организации проходят обучение и получают брошюру-руководство, в которой содержится инструкция по эксплуатации устройства. Первое время, пока работники не освоятся в системе, менеджер Сбербанка будет контролировать процесс работы с терминалом.

Оплата

Система автоматически списывает оплату за каждый совершенный платеж, денежные средства поступают на счет организации мгновенно. При этом кассир имеет право потребовать предъявить паспорт владельца пластиковой карты.

Для совершения транзакций предусмотрены различные виды оплаты:

• по карте с магнитной полосой;
• по “пластику” с чипом.

Операции по карте с магнитной полосой

Правила проведения транзакций по карте:

1. При первой эксплуатации оборудования проследить за наличием чековой бумаги.
2. После отображения суммы необходимо вставить карту в терминал магнитной полосой во внутрь устройства.
3. При необходимости указать в появившимся запросе тип платежной системы (Visa/MasterCard).
4. Далее вводят последние 4 цифры карточного номера.
5. После следует ввести ПИН-код и подтвердить платеж зеленой кнопкой.

Операции по карте с чипом

Инструкция по оплате:

Перед использованием необходимо убедиться в наличии чековой ленты.
Далее необходимо сверить правильность введенной суммы к оплате.
Если сумма верна, следует вставить пластиковую карту в нижний отдел устройствам чипом кверху.
На дисплее терминала появляется сообщение с требованием ввести ПИН-код от карты, важно ввести пароль правильно.
После ввода установленной информации нажимается зеленая клавиша «Подтвердить оплату».
Если транзакция проведена успешно, необходимо не забыть забрать чек.

До завершения оплаты вынимать карту из устройства запрещается.

Бесконтактный расчет

Также возможны варианты бесконтактной оплаты, при условии наличия на карте пометок «PayPass» или «PayWawe». Для этого достаточно поднести карточку к мигающему индикатору на корпусе устройства. Если такого индикатора нет, платить за покупку возможно только с использованием чипа и магнитной ленты.

Возврат

Терминалы приема Сбербанка поддерживают функцию возврата. После каждой совершенной транзакции клиент обязан получить чек, как подтверждение операции.

Чтобы совершить возврат средств необходимо выполнить следующее:

1. Нажать на клавишу F4.
2. Выбрать услугу «Возврат».
3. Считать данные с клиентской карты.
4. Ввести карту администратора.
5. Указать необходимую сумму возврата.
6. Подтвердить проведение операции.

Сверка итогов

На конец каждого рабочего дня необходимо подвести итоги по работе терминала. Данная процедура называется «Сверка итогов». После проведения сверки данных устройство анализирует список проведенных за день операций с последующей передачей информации в банк. Отчет формируется в виде чека.

Для осуществления операции выполняются такие действия:

1. Вызвать меню операций клавишей F4.
2. Выбрать пункт «Сверка итогов».
3. При появлении на дисплее терминала фразы «Выполнить сверку итогов?» нажать клавишу «Да».
4. Ждать установления связи со Сбербанком для передачи информации и оформлении отчета.

В конце процедуры если все действия были выполнены верно и не было дополнительных ошибок, терминал предоставит чек с кратким или полным отчетом (данная характеристика зависит от настроек).

Инструкция по эксплуатации (автономный терминал)
Инструкция по эксплуатации (интегрированное кассовое решение)

Выбор места

Выбор конкретного места в магазине, где будет размещен банкомат, зависит от владельца торговой точки. Банковская организация хоть и ограничивает гражданина в выборе, но ограничения не являются слишком серьезными и в большинстве случаев основываются на физических свойствах оборудования.

В банковских отделениях под банкоматы часто отводятся специальные ниши, в которые и помещаются устройства. Поскольку не каждая торговая точка может позволить себе подобное, к месту установки выдвигаются следующие требования:

1. К точке установки не должно быть доступа автомобильного транспорта. К примеру, нельзя поставить банкомат напротив входных дверей. В противном случае злоумышленники смогут вытащить АТМ при помощи автомобиля, что приведет к убытку.
2. Для крепления банкомата должны использовать ровные стены и ровный пол. Выдвигаются требования к качеству проводки, к которой будет подключено устройство.
3. Важный критерий – максимальный вес, который может выдержать пол. Банкоматы имеют довольно большой вес, поэтому выдвигается требование, согласно которому, пол на участке должен выдерживать до 900 килограмм веса.
4. Поверхность, на которой будет расположен АТМ, должна позволить надежно его закрепить. Если в результате приложения усилий банкомат можно будет «вытащить», место для установки подобрано неудачно.
5. Желательно размещать оборудование в таком месте, в котором оно будет постоянно видно хотя бы одному из охранников. Также рекомендуется убедиться в том, что избранное место попадает в объектив камер наблюдения либо установить дополнительные устройства.

Важное условие – обеспечение свободного доступа граждан к месту установки. По этой причине не рекомендуется устанавливать оборудование близко к витринам и кассам

Также нужно учесть, что работникам придется монтировать АТМ, соответственно, выбранное место должно позволить нормально провести все работы.

Снятие наличных в терминале

Это единственная функция, которая не предусмотрена в терминалах, не только Сбербанка, но и любых других банков и модификаций. В этом есть большое преимущество: функциональные возможности этих устройств помогли сократить очереди к банкоматам. Ведь платежные операции занимают гораздо больше времени, чем снятие наличных. И если нет необходимости получать деньги, клиентам рекомендуется воспользоваться терминалом.

Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка

Сбербанк устанавливает ограничения на снятие денег в банкоматах. Устанавливаются лимиты на получение наличных разово, в сутки и в течение месяца. На разные виды карт Сбербанка – а их в системе более 40 – устанавливаются разные лимиты. Банк выпускает типы карт:

• простые;
• классические;
• золотые;
• платиновые.

Для новых устройств, установленных в 2017 году, разовый лимит на получение наличных денег составляет 50 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч в месяц. Это касается так называемых простых карт – Maestro и Visa Electron. Такой же лимит установлен и для карт «Социальная», «Транспортная», «Моментум», «Студенческая», ПРО100.

С классической карты (Classic, Standart) в день можно снимать 150 000 рублей, а месячный лимит – 1,5 миллиона рублей.

Золотая карта (Visa Gold, MasterCard Gold) позволяет обналичивать в месяц до 3-х млн. рублей.

Самый высокий лимит у платиновых карт (MasterCard Platinum, Visa Platinum, World MasterCard Black Edition) – 500 000 руб. разово и 5 млн. руб. в месяц.

Сверхлимитные деньги можно запросить в кассе Сбербанка, в этом случае банк снимет комиссию 1%.

Есть ограничение на пополнение с карты мобильных номеров сотовых операторов – не больше 10 тысяч в сутки. Такой же лимит установлен и для пополнения электронных кошельков с карты Сбербанка.

Правила безопасности

О случаях мошенничества с банкоматами и банковскими картами население предупреждают каждый день.  Несмотря на все гарантии защиты данных, банк рекомендует и самим клиентам заботиться о сохранности своих бенег. При пользовании банкоматами есть простые правила безопасности:

• При вводе пин-кода рядом не должно быть посторонних.
• Вводя пин-код, особенно в уличных банкоматах, нужно прикрывать клавиатуру рукой, чтобы у злоумышленников не было возможности отсканировать цифры с помощью разных приспособлений.
• Если сменился номер телефона, к которому привязана карта, нужно сообщить об этом в банк.
• Нельзя сообщать данные своей карты третьим лицам, в том числе служащим банка.
• Нельзя отвечать на СМС и звонки с незнакомых номеров с просьбой ввести пин-код, пароль или CVV-код на карте. Сбербанк отправляет сообщения только с номера 900.
• При пользовании мобильным банком нельзя входить в систему со сторонних сайтов.
• Крайне нежелательно пользоваться услугами посторонних при снятии денег в банкомате.

Условия установки банкоматов Сбербанка

Подать заявку на установку банкомата может любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Заявка может быть подана в режиме онлайн, однако для решения всех вопросов придется встретиться с одним из сотрудников банка. Ограничений по сфере бизнеса нет. Банкомат может быть установлен как в продуктовом магазине, так и в точках, которые занимаются предоставлением услуг населению. Большие предприятия имеют возможность устанавливать АТМ для обслуживания своих работников (если они являются зарплатными клиентами Сбербанка).

Сбербанк — лидер банков на российском рынке

Основные условия, которые должны выполняться, выглядят следующим образом:

1. В помещении должно быть достаточно места для установки АТМ. Клиенты банка должны иметь к нему свободный доступ.
2. Во время установки следует учитывать тот факт, что с устройством периодически будут работать инкассаторы и другие работники банка. Они также должны иметь доступ к банкомату.
3. Помещение должно отвечать общим противопожарным нормам.
4. Напольное покрытие должно позволять установить на него АТМ.

Еще одно важное условие – обеспечение безопасности устройства. Данный пункт особенно важен при установке АТМ в небольших магазинах и точках, размещенных в маленьких поселках

В банкомате хранятся денежные средства, которыми могут завладеть злоумышленники

Поэтому безопасности магазина уделяется особое внимание

Требования по безопасности приводят к еще одному важному условию установки банкомата – обязательным является наличие возможности надежного крепления устройства, благодаря которому его нельзя будет демонтировать без применения специальных инструментов (попросту «вырвать»)

Оплата установки

Определить точную стоимость услуги довольно сложно. Дело в том, что цена зависит от конкретных обстоятельств и заинтересованности финансового учреждения в размещении банкомата в конкретной точке. К примеру:

1. Если банк заинтересован в установке АТМ, собственнику магазина не придется платить за его размещение. В таком случае финансовая организация получит выгоду от установки устройства. Однако, учитывая разветвленность сети банкоматов Сбербанка, подобные ситуации возникают далеко не всегда.
2. Если финансовая целесообразность установки оборудования находится под сомнением, заказчику придется оплатить установку оборудования и его обслуживание.

Стоимость установки банкомата может доходить до 25 тысяч рублей и напрямую зависит от: оборудования, места, в котором оно будет установлено, сложности выполнения необходимых работ, дополнительных расходов (сигнализация, видеонаблюдение). Конкретная стоимость оговаривается в процессе переговоров с финансовым учреждением.

Помещение должно соответствовать требованиям банка

Сколько стоит?

Полная стоимость монтажа банкомата зависит от ряда следующих факторов:

• Комплектация оборудования;
• Место монтажа;
• Сложность установки;
• Наличие дополнительных расходов на обеспечение систем безопасности;
• Стоимость услуг специалистов, которые производят установку.

Стоимость установки банкомата банковской компании Сбербанк обычно составляет от 10 000 до 25 000 рублей

Важно не экономить на комплектующих и оборудовании. Система безопасности здесь играет основополагающую роль

Для работы надежнее привлекать опытных специалистов.

Как подать заявку?

Для того чтобы установить банкомат Сбербанка в магазине или любой другой организации, необходимо подать заявку на монтаж оборудования. Для этого необходимо произвести ряд следующих действий:

После ответа представителей банковской компании и одобрения заявки, можно начинать подготовку к установке оборудования.

Стоит отметить, что в заявке указывается точный адрес устройства, ваши контактные данные, все данные точки, где будет монтироваться устройство.

Сроки монтажа?

Заявка на установку банкомата Сбербанка может рассматриваться несколько дней. Сколько конкретно, не говорят.

Если говорить про сам монтаж, то на него уходит несколько часов. Так как кроме установки устройства, его надо протестировать, чтобы потом не давало сбои.

На время установки, лучше закрыть магазин. Так как это придаст дополнительную безопасность.

Стоит отметить, что при перенесении терминала, надо подавать вторую заявку. Ее также рассматривают. Самовольно двигать банкоматы нельзя.

Стоимость

Сбербанк предлагает бизнесменам сразу три вида продукта. Каждый из них предназначается для обеспечения потребностей предпринимателей, работающих в различных бизнес направлениях. Чтобы рассчитать эквайринг от Сбербанка стоимость услуги применяется процентная шкала от общей суммы транзакций, проведенных по терминалу.

Торговый эквайринг

На основании федерального закона No112-ФЗ юрлица обязаны обеспечить клиентам возможность оплаты по безналичному расчету. Это обстоятельство затрагивает фирмы любой формы собственности, оборот которых превышает 60 миллионов в год.

Так как пластиковые карты считаются одним из популярных вариантов оплаты без участия наличных денег, на предприятиях и торговых точках с обозначенным пределом оборота установка эквайрингового оборудования является обязательной процедурой. В противном случае на юридическое лицо будет составлен протокол о привлечении к административной ответственности и наложении денежного взыскания. Сбербанк предлагает эквайринг и доступные тарифы для ИП.

Согласно социологическим исследованиям, людям легче расстаться с виртуальными финансами. При этом средний чек на объекте с возможностью расчета по терминалу выше на 10%, нежели в магазинах, не использующих в работе эквайринг.

Еще одно преимущество заключается в увеличении количества обслуживаемых покупателей за один час, так как проведение платежа по банковской карте отнимает несколько секунд. Поступившие на счет юридического лица денежные средства можно использовать уже спустя сутки. Этот показатель — один из лучших в банковском сегменте, что подтверждается отзывами довольных клиентов.

В качестве оборудования можно использовать POS-терминалы, принимающие и чиповые, и магнитные карты. Порядка 70% торговых объектов уже установили аппараты, позволяющие рассчитаться бесконтактно (достаточно просто поднести банковскую карту к терминалу).

Стоит отметить, что установка терминала может быть стационарной, то есть используется подключение с помощью проводов либо переносное. Последний вариант подойдет для служб такси, работы курьера или оплаты счетов в местах общественного питания. Процент по торговому эквайрингу в Сбербанке будет равен от 0,5% до 3% от суммы всех платежей за определенный период времени.

Интернет-эквайринг

ИП, реализующие товар в сети Интернет и принимающие оплату дистанционно, не пройдут мимо такого предложения, как интернет-эквайринг. Для работы через собственный сайт или приложение этот инструмент станет незаменим.

Перечень продуктов интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

Для ведения торговли при помощи сайта бизнесмен должен подключить разработанное банком ПО, появляющееся после подписи договора. При возникновении трудностей менеджер Сбербанка проконсультирует по проблеме. Кроме того, можно отыскать и интернет эквайринг инструкцию.

Предприниматель, осуществляющий работу с помощью интернета, оформляет с банком договор, разрешающий использовать специальный модуль для приема платежей в сети. Этот модуль располагается на сайте и активирует работу сервисов. С его помощью покупатели безопасно и быстро вносят оплату за покупки. Комиссия для бизнесмена составит 2-2,5% и будет зависеть от суммы проведенных транзакций.

Мобильный эквайринг

Такая услуга пользуется популярностью у ИП, имеющих небольшой товарооборот. Мобильный эквайринг для ИП предназначается для бизнесменов, в работе которых не обязательны платежи по картам. Этот тип банковского продукта могут взять на вооружение предприниматели, работающие с патентом либо применяющие систему налогообложения ЕНВД.

Для считывания карты применяется специальное устройство (mPOS-терминал), которое активируется в установленном на смартфон или планшет приложении. Для работы потребуется устойчивое соединение гаджета с интернетом.

Установка терминала на торговой точке имеет ряд преимуществ:

1. Увеличение товарооборота за счет возросшего доверия клиентов.
2. Снижение риска расчета фальшивыми банкнотами.
3. Полная замена кассового оборудования (покупатель просто подносит банковскую карту к устройству и платеж происходит автоматически).

Как пополнить счет на карте

1. В главном меню надо нажать на клавишу «Получить и внести наличные», либо «Внести наличные».
2. Выбрать «Внести наличные» и нужную валюту.
3. Откроется специальное окошко. Одни устройства принимают банкноты поштучно, а другие — пачками не более 50 штук.
4. После автоматического пересчёта терминал выведет поступивший размер суммы на экран. Затем надо будет выбрать нужную функцию:- «Выполнить» — она означает, что сумма достаточна для продолжения. — «Добавить купюры» — говорит о том, что денег не хватает и их надо будет добавить. — «Отказаться» — операция будет отменена, а денежные средства возвращены.После нажатия кнопки «Выполнить операцию», деньги придут на указанный счёт моментально. В редких случаях происходят задержки, но не более чем на два дня.
5. Будет предложено либо завершить начатое, либо вернуться в главное меню для продолжения работы с аппаратом.

Правила начисления пособий по совместительству

В главном они не отличаются от обычных случаев, когда во внимание берутся следующие показатели:

• расчетный период – два года;
• средний заработок за день;
• длительность отпуска.

Из 730 или 731 дня (если попадает високосный год) нужно исключить предусмотренные законом периоды (п. 3.1. ст. 14 ФЗ №255):

• нетрудоспособности (болезни);
• освобождения от работы;
• другие декретные отпуска.

Затем нужно добавить к зарплате за это время выплачиваемые премии, отпускные, индексации, надбавки и прочие выплаты, а сумму разделить на количество отработанных за 2 года дней. Так будет вычислена сумма среднедневного заработка – основа расчета выплат по больничному листку. На нее следует умножить количество обозначенных в нем дней. Ключевое значение имеет факт отчислений в указанные периоды средств в фонды социального страхования.

НАПРИМЕР. Женщина, работающая по совместительству, получила больничный листок в женской консультации, родила и вернулась на дополнительное место работы вскоре после родов, использовав не 140 указанных в листке дней, а только 90. В этом случае средний заработок в день за предыдущие два года будет умножен на 90 – эту сумму она и получит на руки. Налоги и страховые отчисления с нее не вычитаются.