Куда вложить деньги и получить прибыль?

Определяем цель

Всегда начинайте с цели. Банковский депозит — наименее рисковый и наименее доходный финансовый инструмент. Зачем он вообще нужен? Вариантов ответа, как ни странно, может быть несколько, например:

• «Чтобы сберечь имеющиеся деньги». Цель: сохранить.
• «Чтобы жить на проценты от банковского вклада». Цель: заработать и потратить.
• «Чтобы накопить на машину». Цель: накопить.
• «Чтобы разместить временно свободные инвестиционные активы». Цель: заработать и реинвестировать.

Какое это имеет значение, спросите вы? Прямое. От цели зависит выбор вклада.

В первом случае вам следует выбрать классический «длинный» сберегательный депозит в сверхнадежном банке из ТОП-10.

Во втором — «длинный» депозит с возможностью частичного снятия и простыми процентами с периодической выплатой.

В третьем — среднесрочный пополняемый депозит с капитализацией процентов в банке, предлагающем высокую доходность.

В четвертом — «короткий» депозит с капитализацией процентов и возможностью пролонгации.

Использование онлайн-калькулятора для подбора оптимального вклада

Денежные вклады под проценты в банках обладают таким огромным количеством характеристик, что оценить их доходность без подготовки довольно сложно. К счастью, практически у каждой банковской организации имеется на сайте специальный калькулятор для подбора наиболее выгодного клиенту продукта. В небольшую форму забиваются такие параметры, как:

• сумма первоначально взноса;
• планируемый срок хранения средств;
• необходимость в пополнении или снятии накоплений (и возможные суммы этих операций);
• порядок распоряжения процентами;
• вероятность досрочного закрытия вклада.

Исходя из этих данных сайт банка самостоятельно рассчитывает доходность конкретного депозита либо подбирает из имеющихся в ассортименте вкладов подходящие клиенту. Кстати, такие калькуляторы есть не только на банковских ресурсах, но и на независимых порталах, посвященных финансовым услугам. Наиболее авторитетными считаются системы подбора на сайтах и .

Мифы об инвестициях, которые мешают начать

Мы рассмотрели несколько способов инвестирования небольших сумм. Но количество инвесторов в России растет недостаточными темпами. Слышала уже тысячу отговорок, почему люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной причины, по которой вы не можете стать инвестором.

Расскажу, что слышу чаще всего.

Нет столько денег, чтобы покупать акции

А много и не надо. Посмотрите на наши “голубые фишки”: 1 лот Алросы – 760 ₽; Газпрома – 1 669,7 ₽; МТС – 3 300,5 ₽; Сбербанка – 1 956 ₽. Ну и где вы тут увидели миллионы?

На маленьких суммах много не заработаешь

Скажете, что на 1 лоте много не заработаешь? И я с вами соглашусь. Но инвестиции – это не на неделю и не на год. Это на всю жизнь. Если вы будете раз в месяц или раз в год покупать ценные бумаги на протяжении многих лет, то на вас начнет работать время вместе со сложным процентом. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года – почти в 30 раз.

Слишком большой риск

Инвестиции – это не про депозит, где вам гарантированы 4 % годовых и 1,4 млн руб. в случае банкротства банка. Но здесь на помощь приходит еще один друг инвестора – диверсификация. Если ваши деньги разложены по разным инструментам, то падение одних легко компенсируется ростом других. А на долгосроке вообще все компании растут.

Я не экономист, мне сложно во всем этом разобраться

А экономистом быть и не надо. Если делаете первые шаги в инвестициях, то лучше начать с покупки индексных фондов. Хотите, подберите себе только российский рынок, а хотите – американский, китайский, немецкий и т. д. А пока инвестируете в индексные фонды, можно поучиться выбирать акции отдельных эмитентов. Разобраться под силу каждому. Просто не надо вестись на советы аналитиков и свои эмоции. А нужно провести анализ компании и выбрать лучшую именно для себя.

Как взять кредит и положить его под проценты в банк

Хотите ли вы взять кредит и инвестировать его под проценты?

ХочуДумаю

Для этого необходимо:

1. Оформить две кредитные карты с льготным периодом кредитования. Отличный вариант – это 100 дней от Альфа-Банка, так как по этому продукту можно снимать до 50 000 рублей наличными без комиссии.
2. Вложить в банк 50 000 рублей под проценты. Можно получить до 10% годовых. Но стоит выбирать продукты, где начисление происходит ежемесячно.
3. Каждые 100 дней перекладывать деньги с одной кредитной карты на другу. Для этого нужно обязательно обналичивать деньги через банкомат, чтобы не платить комиссию за перевод с карты на карту.

Нельзя снимать деньги сразу с двух кредитных карт. При этом стоит постепенно закрывать задолженность самостоятельно. Если первый год выйдет в ноль, то на следующий можно начать получать реальный доход и сохранить две кредитные карты с полностью восстановленным лимитом.

При желании возможно внести еще 50 000 рублей и повторить год без доходов от банка. Но капитал увеличится ровно в два раза. Таким образом, нельзя рассчитывать на большую прибыль при инвестировании в банк. Первые пару лет ее не будет, если следовать указанной выше схеме. Но клиент самостоятельно закрывает долг и увеличивает количество свободных средств у себя. При желании заработать относительно большую сумму рекомендуется задуматься об инвестициях в паевые фонды, управляющие компании или в МФО.

Сбербанк

Положить деньги под процент в Сбербанк также не составит никакого труда. В отличие от ВТБ банка, здесь представлена более широкая социальная линейка вкладов: для пенсионеров, благотворительные депозиты и др. Поэтому, прежде чем то-то открыть, внимательно ознакомьтесь с условиями договора.

Самыми популярными депозитными инструментами Сбербанка являются вклады «Пополняй» и «Управляй». Это очень удобные инструменты для накопления денежных средств. В то время, как вклад «Сохраняй» подойдет лишь для хранения крупных денежных сумм.

Вклад «Пополняй»

Срок действия договора: до трех лет.

Процентная ставка: до 3,80 %.

Минимальная сумма вклада: от 1 000 руб / 100 долларов.

Данный вклад предусматривает возможность дополнительных взносов. Расходные операции запрещены. Размер процентной ставки будет зависеть от суммы, находящейся на счете, и срока вклада. Исключение составляют пенсионеры. По их счетам устанавливается максимальная процентная ставка, независимо от суммы.

Вклад «Управляй»

Срок действия договора: до трех лет.

Процентная ставка: до 3,8 %.

Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей.

Этот вклад, как и депозит «Комфортный» ВТБ банка, предусматривает как приходные, так и расходные операции. Это удобный вклад для жизни. Кроме того, его можно открыть через Интернет, используя приложение, или на официальном сайте Сбербанка).

Положить деньги под процент в банк в этом случае не составит труда. Но чтобы не запутаться во многочисленных продуктах, лучше это сделать непосредственно в офисе.

В каком банке лучше открыть вклады с выплатой каждый месяц — краткое сравнение условий

Потенциальных вкладчиков часто интересует, где выгодные условия, в каком банке можно открыть самый хороший вклад.

Для этого стоит обратить внимание на топ-5 депозитов в Москве:

1. ВТБ 24 предлагает “Время роста”. Клиенты разместят средства под 7,8%. Минимальная сумма вложений составляет 30000 руб., разместить средства можно на срок от 180 до 380 дней. Проценты начисляются ежемесячно, возможна их капитализация или выплата. Снятие не предусмотрено, отсутствует возможность пополнения. Заключить договор с ВТБ можно в отделении или онлайн.
2. БКС Банк предлагает открыть вклад “Доходный”. Максимальная ставка по этой программе достигает 6,55%. Срок вложений устанавливается клиентом, можно сразу открыть счет на 730 дней. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. руб., максимальная — не ограничена. Проценты выплачиваются ежемесячно, деньги поступают на карточный счет, указанный клиентом. Депозит открывается сразу в 4 валютах.
3. РосБанк предлагает программу “Сберегательный счет”. Ее можно открыть в рублях, долларах и евро. Срок размещения средств не ограничен, как и максимальная сумма. В национальной валюте ставка достигает 6%, долларах — до 0,9%, евро — 0,01%. Можно автоматически пополнять счет. Если на счете лежит менее 5000 руб., проценты не начисляются, свыше 5000 руб. происходит начисление процентов. Аналогичное ограничение установлено для суммы 50 долларов и евро.
4. Вклад в Связь-банке отличается выгодными условиями. Срок вложений и максимальная сумма не ограничены. Отсутствуют требования к первоначальному взносу. Вкладчик может размещать в банке рубли, евро и доллары. До 5000 руб. проценты не начисляются, свыше этой суммы установлена ставка в размере 6%. До 50 долларов дохода нет, свыше начисляется 0,9 % в год. Меньше 50 евро доход отсутствует, свыше — ставка 0,01%.
5. ОТП Банк предлагает счет «Специальный». Это хороший вариант для краткосрочных накоплений, нет ограничений на пополнение и снятие средств. Проценты рассчитываются ежедневно, начисления происходит ежемесячно. Установлена ставка до 6% годовых. Доход начинает поступать, если на счете лежит выше 5000,01 руб.

Тинькофф предлагает оформить «Смартвклад» через интернет. Пластиковая карта и документы будут доставлены клиенту курьером. Программа предусматривает пополнение. Есть капитализация процентов, полученный доход можно переводить на карту. Минимальный взнос составляет 50000 руб., максимальная сумма — 30 млн руб. Возможно вложение в национальной валюте, долларах и евро. Вклад — на 6 месяцев, ставка — до 6,5%.

Открыв в Альфа-банке счет «Накопилка», вкладчик получит доход в размере 6% годовых. Проценты начисляются на любую сумму, но воспользоваться предложением можно только после подключения услуги «Копилка для зарплаты» или «Копилка для сдачи». Начисление процентов происходит ежемесячно.

Условия открытия депозита

Для того чтобы выгодно положить деньги в банк под проценты, необходимо тщательно подойти к изучению предложений

Вкладчик не всегда обращает внимание на некоторые нюансы, которые могут повлиять на величину полученной прибыли. Перед открытием депозита необходимо поинтересоваться о точных условиях хранения средств и внимательно изучить депозитный договор

Кроме этого, всегда можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте финансового учреждения или специальных сервисах в интернете, которые помогут онлайн рассчитать предположительный доход.

Процентные ставки

Величина процентной ставки напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка России и уровня инфляции. Редко можно встретить депозитные программы, предлагающие положить деньги можно по ставкам выше 13% (ключевая ставка ЦБ + 5 процентных пункта), поскольку такие операции являются рисковыми и финансово-кредитные организации вынуждены производить большие отчисления в виде налогов.

Ставки могут быть как фиксированными, так и плавающими – зависеть от какого-либо значения и меняться в течение всего периода действия договора. Снимать проценты возможно тоже несколькими способами – по окончанию срока действия депозита, или с определенной периодичностью, например, раз в месяц или квартал. Деньги могут выдаваться наличкой или же начисляться на банковскую карту Сбербанка, Бинбанка либо любого другого, где открыт депозит. Кроме этого, имеется возможность капитализации процентов.

	Размер	Способ выплаты	Срок размещения
Промсвязьбанк «Максимум возможностей»	от 100000	в конце срока	1, 2 года
«Газпромбанк – На жизнь»	от 15000	в конце календарного месяца / срока	91–1097 дней
Райффазенбанк «Выгодный»	50000–40000	Ежемесячная капитализация / выплата на счет	31–730 дней

Сумма и срочность вклада

Сделать вклад в банк можно практически на любую сумму. Другое дело, что при превышении определенного значения сотрудник организации обязан уведомить об этом налоговые органы. Как правило, банки устанавливают минимальное количество денег, необходимых для открытия сберегательного вклада. Сроки, на которые размещаются депозиты, тоже могут быть разными, поэтому, выбирая определенный продукт, нужно определиться с оптимальным для себя вариантом, чтобы при необходимости можно было снять весь вклад или его часть без потери процентов.

	Сумма, рублей	Срок
Почтабанк «Капитальный»	от 50000	6, 12, 18 месяцев
Сбербанк «Пополняй Онлайн»	от 1000	3 месяца–3года
Росбанк «Управляемы»	15000–50000000	12, 18 месяцев

В какой валюте открыть вклад под проценты

Сегодня положить деньги под проценты можно в любой валюте мира, хотя распространенными являются рубли, доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки. Другое дело, что доходность по вкладам в рублях будет выше, нежели по валютным депозитам:

	Рубли	Доллары	Евро
ЮниКредитБанк «Универсальный»	6,00–7,16%	0,40%	0,03%
ВТБ 24 «Выгодный»	3,10–7,45%	0,01–1,62%	0,01%
Альфа-банк «Премьер+»	6,00–6,30%	1,00–1,90%	0,01–0,20%

Как выбрать банк

Выбирая, куда лучше положить деньги под проценты, многие люди по инерции рассматривают только программы того банка, в котором у них уже заведена платежная карточка. С одной стороны, это разумно — они уже знакомы и с сервисом, и с инфраструктурой этой финансовой организации, испытывают к ней определенное доверие. Но с другой – не всегда банк, который устраивает в повседневном обслуживании, оказывается подходящим для долговременного хранения средств. Стоит постараться найти организацию, в которой соблюден баланс между надежностью, доходностью и уровнем сервиса.

Кому стоит доверять свои сбережения

В первую очередь, выбирая банк для хранения сбережений, стоит убедиться в его надежности. По мнению Центробанка, на начало 2019 года десятка наиболее надежных финансовых организаций РФ выглядит следующим образом:

• Росбанк;
• Банк Открытие;
• ПАО МКБ;
• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ-24;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Юникредитбанк.

Рекомендуем обратить внимание на эти организации. Ну или хотя бы убедиться, что выбранный для размещения депозита банк участвует в системе страхования вкладов

Как должен выглядеть идеальный банк

Помимо уровня надежности, стоит учесть некоторые факторы. А именно:

• степень доступности офисов банка и удобное их расположение;
• количество банкоматов банка поблизости;
• наличие мобильного приложения или системы веб-банкинга;
• общий уровень обслуживания в отделении и в телефонной службе.

Куда положить деньги под проценты 2021 года: мнение экспертов

Во второй половине года на фоне мирового кризиса из-за коронавируса и падения мировых цен на нефть ключевые ставки процентов на банковские вклады значительно снизились. В начале осени их среднее значение составило 4,41%. При этом размещение денежных средств на депозитах, по мнению Центробанка, остается надежным способом сохранения накоплений.

В России лицензией на банковскую деятельность обладали 396 банков по состоянию на сентябрь 2020 года. Как и любые инвестиции, хранение денег на банковском счету имеет определенные риски

Максимально обезопасить себя от потерь можно, если при выборе финансового учреждения обратить внимание на следующие факторы:

• надежность. Она зависит от активов, наличия прибыли и величины процентной ставки. Ставка выше среднего значения говорит о размерах банка. Чем меньше активов, тем больше процент по вкладам для привлечения клиентов. Высокая доходность сопровождается повышенными рисками. Крупный банк имеет больше возможностей выстоять при появлении кризисных явлений, он может рассчитывать на помощь государства;
• репутация. Определяется количеством вкладчиков и отзывами клиентов. Большое число пользователей связано с высоким уровнем доверия банковской организации;
• доступность. Наличие большого количества отделений и филиалов говорит о прозрачности банковской деятельности. Имеющиеся интернет-сервисы, мобильные приложения позволяют клиенту управлять своими средствами быстро, без посещений отделений банка;
• участие банка в программе по страхованию вкладов. В этом случае можно рассчитывать на возврат 1400000 рублей при отзыве лицензии или банкротстве финансовой организации.

Отвечая на вопрос, куда выгоднее положить деньги под проценты в этом году, эксперты рекомендуют открывать депозиты в крупных банках с положительной историей на сумму не более 1,4 млн руб

Рассчитывать на большую прибыль в этом случае не стоит, но в условиях кризиса не менее важно сохранить накопления

Карантин во время эпидемии коронавируса привел к падению спроса на заемные средства. Банки зарабатывают на выдаче кредитов. При падении спроса на этот финансовый продукт прибыль банков снижается, уменьшается использование размещенных на депозитах средств. Это ведет к понижению процентной ставки.

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку. Именно здесь у меня открыт накопительный счет под 5% годовых, бессрочный. Можно положить сумму на месяц, а после вывести на свои нужды. Процент начисляется исходя из того, сколько денег в среднем за период было на счету. Открывать вклады сейчас не выгодно, так как есть сроки заморозки денег. Гораздо выгоднее открыть инвестиционный счет «Тинькофф инвестиции», купить на всю сумму корпоративные облигации под 7-9% годовых и использовать такой подход в качестве замены вкладам, так как облигации чаще всего дают доход на +1-3% к ставке ЦБ. Денежную подушку при этом держим на накопительном счете.

Открыть инвестиционный счёт

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 6%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток

Существуют ли специальные программы для пенсионеров

Практически каждый крупный банк предлагает пенсионерам специальные вклады. Такие программы позволяют разместить деньги на льготных условиях.

Варианты вкладов:

1. Срочный. Средства размещают на определенный срок, по окончании которого вкладчик получает проценты. Это самый выгодный вариант, позволяющий получить максимальную прибыль.
2. Программа капитализации. Проценты, набегающие за отчетный период (месяц или квартал), плюсуют к депозиту и новые проценты начисляют с увеличившейся суммы. Это один из наиболее прибыльных вариантов.

Особенности пенсионных депозитов:

• независимо от суммы депозита действуют повышенные процентные ставки;
• нет ограничений по максимальной сумме вкладов;
• небольшой минимальный предел — благодаря этому открыть депозит может большой круг лиц;
• можно докладывать деньги на счет и частично снимать средства;
• возможность самостоятельного выбора срока, на который деньги кладутся на депозит;
• можно внести средства в рублях или валюте;
• разрешается снимать сумму, накопленную за месяц или со всего депозита с минимальными потерями начисляемых процентов.

Сегодня все больше банков создают программы для пенсионеров, поэтому в любой день может появиться выгодное банковское предложение — нужно следить за их появлением.

Пенсионеры всегда тщательно выбирают депозитную программу. Для этой категории вкладчиков главный критерий при выборе банка — его надежность. Минимальный порог вклада и процентная ставка.

Предложения для пенсионеров:

1. Сбербанк. Здесь можно открыть вклад по разным программам, имеющим разные условия по ставке, длительности и сумме. «Пенсионный-плюс» предполагает размещение денег на 3 года со ставкой 3,5–3,67%. «Пополняй» можно открыть в рублях или долларах, его ставка — 3,32 и 0,35% соответственно.
2. Россельхозбанк. Самая большая годовая ставка — 4%. Минимальная сумма вклада — 1 рубль.
3. Почтабанк. Предлагает вклады на срок от 181 до 546 дней. Процентные ставки зависят от срока и суммы депозита. В 2020 году они варьируются от 3,95 до 4,25%. Минимальная сумма — от 5 000 до 100 000 рублей, она зависит от вида вклада.

Процентные ставки по пенсионным депозитам во всех банках примерно одинаковые, поэтому решая, кому доверить деньги, приходится прежде всего учитывать надежность учреждения и условия открытия депозита.

Несмотря на снижение процентных ставок, вкладчикам не следует гнаться за более выгодными предложениями. Чтобы сохранить свои капиталы, акцент надо делать на надежность банка и финансового инструмента, используемого для сохранения и приумножения капитала.

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

•  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
•  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
•  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях

Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты

В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

•  Срочный;
•  Сберегательный;
•  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

•  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
•  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как обезопасить свой вклад: мнение экспертов

Когда курс рубля начинает скакать, наши люди обычно бросаются скупать валюту, предпочитая хранить свои накопления в долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. Хотя сегодня нет точного понимания, каково будет падение рубля, эксперты считают, что переводить все свои сбережения в валюту на данном этапе нецелесообразно. Это надо было сделать в 2019 году при стабильном курсе.

Сегодня обмен валют стоит производить только при крайней необходимости. Доллары меняют на рубли, когда нужны деньги на текущие расходы, рубли на валюту — если предстоит ехать за рубеж или надо оплачивать валютный кредит. Эксперты советуют не совершать резких манипуляций с деньгами. На данном этапе задача номер один — максимально сохранить финансовую подушку безопасности.

В 2020 году можно переключиться на ценные бумаги, но те, кто раньше этого не делал и не разбирается в тонкостях фондового рынка, могут потерпеть фиаско. Чтобы играть на стоимости акций, надо вникать в экономико-политические процессы и следить за котировками. В противном случае лучше не связываться с таким способом инвестиций.

В 2020 году лучше избегать рисков и использовать варианты инвестиций, проверенные временем:

1. Длительные вклады в валюте. Главное условие — надежный банк, член Агентства по страхованию вкладов.
2. Недвижимость. Ее цена растет вместе с инфляцией. Эксперты рекомендуют приобретать жилье за рубежом, чтобы затем зарабатывать на его аренде.
3. Облигации ОФЗ-ИН. Их выпускает Минфин РФ. Есть среднесрочные и долгосрочные бумаги. Их стоимость индексируется и рассчитывается с учетом индекса потребительских цен на товары и услуги в России (данные публикует Росстат). Плюс таких облигаций — получение прибыли, которая на 2,5% выше, чем инфляция. Обналичивают купоны дважды в год.
4. Еврооблигации. Они имеют долларовую номинацию. Их выпускает государство или компании. Доходность — 3–5% годовых.
5. Драгметаллы. Отличный вариант для 2020 года. Инвестиции в золото позволят если не заработать, то уж точно уберечь ваши накопления от инфляции. Оценивается золото в долларах, и если рубль опять начнет падать, ваши средства избегут потерь.

Эксперты советуют разделить капитал на 3–4 части и каждую из них использовать по-разному:

• часть держать в рублях (они всегда могут понадобиться);
• часть — в валюте (одной или нескольких);
• часть денег перевести на долларовый депозит;
• на остальные деньги купить золото.

Можно использовать и другие варианты хранения денег, главный принцип — не делать ставку на что-то одно. В нестабильной экономической ситуации это может привести к финансовому краху.

Стоит ли делать срочный вклад на 1 месяц – условия открытия депозита и ставки по срочным вкладам в банках России

Банки не очень охотно включают в предлагаемые по депозитам программы срочные вклады на месяц, поскольку их нельзя использовать для долгосрочных инвестиций, да и затраты на обслуживание у них гораздо выше. Тем не менее, такие депозиты предлагаются и могут открываться как юридическими, так и частными лицами.

Однозначно определить банки, где условия открытия депозита и проценты по срочным вкладам будут наиболее привлекательными, невозможно. На их выбор чаще всего влияет размер денежных вложений и степень личного доверия к той или иной кредитной организации. Ставки по срочным вкладам для физических лиц варьируют в пределах 4-10% годовых, у юридических лиц доходность будет немного выше.

Хотя банки России и устанавливают различные процентные ставки по депозитам, для большинства из них общими являются особые условия для вкладчиков, размещающих свои сбережения через Интернет в режиме онлайн. В этом случае у клиентов более высокие доходы. Также отдельные банки предлагают лицам пенсионного возраста повышенный процент. Размещать срочные депозиты возможно в российских рублях, американских долларах и евро.

Оцениваем риски

Вложение денежных средств под проценты — самый надежный финансового типа инструмент инвестирования. В плане риска он уступает, лишь государственным облигациям, дефолт которых практически невозможен. Такое надежное положение объясняется:

1. сложностью получения лицензии на выполнение банковской деятельности и жестким контролем со стороны Центрального банка (интересный момент: только в 2020 году в Р.Ф. отозвали лицензии у 46 финансовых компаний);
2. действующей системой страхования вложений под эгидой Агентства по страховке вкладов (АСВ).

Не забывайте про важные моменты:

• страхованию подлежат депозиты физ. лиц и ИП;
• лимит страховой суммы – 1 400000 руб. (с декабря 2014 г.);
• лимит выставлен для всех счетов в одном банковском учреждении;
• страхового типа возмещение для валютных депозитов высчитываются по курсу ЦБ на дату возмещения.

Если изучить всю важную информацию, то можно удачно вложиться и даже заработать на этом.

Акции и облигации

Вложения в ценные бумаги компаний и государственные бумаги, то есть акции и облигации, требуют знаний и опыта. Вложить деньги под высокий процент с гарантией может и не получится, но доход может оказаться выше, чем проценты по банковскому вкладу.

Плюсы вложений в ценные бумаги в том, что рост их цены, например, рост акций, может дать быстрый и солидный доход. Но гарантировать этого вам никто не может.

Еще один очевидный плюс, в сравнении с банковским вкладом в том, что вашими активами не может воспользоваться никто, кроме вас. Покупая ценные бумаги на бирже, вы получаете их в собственность. Это значит, что, если с вашим брокером что-то случится, вы сможете перевести активы к другому брокеру.

Минусы. Выши риски намного выше, чем при работе с банковским вкладом. Если вам нужны надежные ценные бумаги, выбирайте облигации федерального займа (или ОФЗ). Доходность по ним гарантирует государство.

В каком банке лучше делать вклад?

У банковских депозитов не самая высокая прибыль, есть и другие способы вложения денежных средств с большей доходностью. Инвестиции с высокими доходами отличаются большими рисками. Если вкладчика интересует прежде всего надежность инвестиции, то в этом случае прекрасно подойдет банковский депозит под процент.

К выбору банка для депозита следует отнестись с полной степенью серьезности. Вкладчик должен понимать, что любой способ вложений является риском

Чтобы обезопасить себя и уменьшить риски, нужно обратить внимание только на самые популярные банки, обладающие проверенной и надёжной репутацией

Большинство людей при выборе банка для денежного депозита делают акцент на величине годовых процентов. Этот подход не совсем верен. Как правило, небольшие банки предлагают высокий процент по депозитам, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Крупные финансовые организации предлагают более низкий процент, но надежность вкладов в таких банках существенно выше.

Банковские депозиты отличаются своими условиями — у каждого вклада есть определенный срок, на который вкладчик оставляет в банке свои сбережения. Процентные ставки по каждому депозитному предложению очень сильно разнятся

Максимальная и минимальная сумма вложений у всех депозитов различная, на этом также следует акцентировать внимание при выборе необходимого финансового продукта

В первую очередь вкладчику необходимо определиться с тем, какую сумму денег нужно отдать в банк под процент. Во-вторых, нужно подумать, на какой срок делать вклад. Еще один нюанс – выбор валюты для депозита. Свои сбережения вкладчик может вложить под процент в разных валютах (будь то рубли, евро, либо же доллары).

Согласно закону о страховании физических лиц в банках Российской Федерации №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, если у банка РФ была отозвана лицензия, вкладчику этой банковской организации будет выплачена сумма депозита, но она не должна быть выше значения в 1 400 000 руб. Только для депозитов, которые не превышают 1 400 000 руб. в одном банке, будет действовать страховой случай. Если клиент решил инвестировать средства на сумму более 1 400 000 руб., то их следует распределить по нескольким банкам. Так можно обезопасить себя. Если у банка, в котором был сделан вклад, отзовут лицензию, то инвестору будет возмещена сумма депозита.