Можно ли (и как) получить кредит студенту без работы в реальности?

Какие документы нужны для рассрочки на телефон?

Нужно понимать, что конкретный список бумаг всегда зависит от политики магазина. Некоторые, например, не требуют ничего, кроме паспорта. Некоторые требуют справки о доходах, если стоимость покупаемого телефона больше 20 000 рублей. И, наконец, бывают организации с жестким контролем.

Также не стоит забывать, что крайне редко рассрочку выдают без участия банка. Чаще всего рассрочкой называют самый обычный кредит, особенностью которого является полное отсутствие процентов для клиента – вместо покупателя эти проценты выплачивает магазин. А там, где присутствуют банки, всегда возникает бумажная волокита. Так что стоит подготовить минимальный пакет документов:

• Внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Трудовой договор или иной документ, подтверждающий наличие работы;
• Справка по форме 2-НДФЛ.

Государственная программа кредитования высшего образования в России

C 2008 года в России начали эксперимент по поддержке образования. В 2013 году с эксперементальной частью было закончено и Федеральном законе в статье 104 появился пункт об образовательных кредитах в Российской Федерации на основании.даного изменения в ФЗ “Об образовании” было принято постановление Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2013 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В рамках государственной программы студенты могут получать кредиты на оплату обучения в высших заведениях под поручительство государства. Согласно постановления правительства ставка по такому кредиту для студента не должна превышать 1/4 действующей ставки рефинансирования, 3/4 действующей ставки в рамках программы финансирует государство. Кроме того срок предоставления кредита по госпрограмме охватывает период с момента окончания обучения до 10 лет включительно. Студент выплачивает проценты по кредиту в первый и второй год после окончания обучения 40% и 60% соотвественно, остальной кредит выплачивается позже.

Кредит выдаваемый по государственной программе не предусматривает залога и поручительства. Предполагается, что кроме оплаты образовательного процесса, кредит будет охватывать и сопутствующие расходы: оплату проживания, питания, учебных материалов. Перечень банков — участников программы определяет Минобразования России. На данный момент в государственной программе участвуют банки: Сбербанк, банк «Союз» и Росинтербанк. Особенность государственной программы в том, что существует не только перечень банков работающих по госпрограмме, но и перечень специальностей. Так же важную роль в получении кредита с государственной поддержкой является и отбор претендентов на основании утвержденного критерия успеваемости будущего студента.

Кредит на образование это шанс получить высшее образование не только в России, но и в зарубежных ВУЗах. Возможно не каждый будущий студент сможет получить кредит по государственной программе, но на данный момент многие банки предлагают выгодные кредиты, которые позволят получить высшее образование.

Банки и условия

• Сбербанк кредит “Образовательный” с государственной поддержкой возможно получить по ставке 7,06% годовых на срок до 16 лет.
• Сбербанк кредит “Образовательный” без государственной поддержки по ставке 11% на срок до 11 лет.
• Банк Образование предлагает кредит для студентов по фиксированной ставке 13,5% годовых.
• Банк Центр Инвест предоставляет кредит по ставке от 13% до 15% годовых. Срок кредита до 3-х лет.
• Банк Интеза предлагает кредит по ставке от 14,5% до 17% на период до 7 лет.
• Россельхозбанк предоставляет кредит «Образовательный с процентной ставкой от 16,5% до 18%, которая зависит от срока кредита.
• Балтийский банк — 19% годовых . Период кредита до 7 лет, с ежемесячным погашением.
• Банк АК Барс предлагает кредит с процентной ставкой от 21,9% с ежемесячным погашением.

Банки, дающие кредит студентам без работы с 18 лет

Самыми востребованными стали кредиты в нескольких банках. Они предлагают получить кредит наличными гражданам от 18 лет без справок о доходах, только по паспорту и СНИЛС в Москве и регионах.

• Почта Банк. Выдаст от 50 тыс руб до 3 000 000 р на срок до 60 месяцев под 7,9% и выше.
• Тинькофф выдаст кредит до 2 млн руб. наличными на 3 года под 12% (до 25,9%).
• МКБ имеет программу «На любые цели», выдавая до 3 млн руб на 15 лет под 8,9%.

Предоставив справку 2-НДФЛ, удастся взять кредит в таких банках:

• CITIbank. Предлагает получить потребительский кредит с лимитом до 2,5 млн.руб на срок до 5 лет под 8,5%-18,6%.
• СМП банк выдаст до 1,5 млн руб на срок до 5 лет под 15,5%.

На нашем сайте представлены предложения других организаций, которые выдают займы студентам после предоставления дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность.

Целевой кредит на образование

Кроме кредитов с господдержкой, существуют и другие целевые банковские продукты в сфере кредитования студентов — но таких предложений в российских банках из топ-50 немного, всего два. Разберём подробнее их условия.

 Почта Банк — кредит «Знание — сила»

• Ставка— 9,9% годовых.

• Сумма — от 50 тысяч ₽ до 2 миллионов ₽.

• Срок— до 150 месяцев (12,5 года).

• Дополнительные условия— банк выдаёт кредит частями (переводит на счёт учебного заведения по семестрам). Во время обучения можно оплачивать только проценты по выданной части кредита и погасить основной долг после окончания обучения.

Получить такой кредит может любой студент (гражданин РФ) российского высшего или средне-специального учебного заведения с образовательной лицензией. Заёмщиком может выступать только сам студент, но в случае, если максимальный лимит кредита, одобренного студенту, недостаточен для покрытия расходов на его обучение, родственники могут выступить его созаёмщиками. Минимальный возраст заёмщика составляет 18 лет, причём он должен иметь непрерывный трудовой стаж не менее трёх месяцев.

Кредит может быть оформлен как на всё время обучения, так и на промежуточный период — год или семестр. При этом даже если студент берёт кредит на длительный период, банк выдаёт деньги частями — после того, как заёмщик передаёт из учебного заведения счёт за период обучения (например, за семестр). Сумму банк не выдаёт на руки, а сам переводит на счёт вуза.

Ставка по кредиту для заёмщика составляет 9,9% годовых. В течение всего периода учёбы плюс три месяца после её окончания заёмщик выплачивает только проценты, которые начисляются на реально выданную часть кредита. После окончания этого периода заёмщик начинает платить основной долг.

• Ставка— 16,7% годовых.

• Сумма— от 50 тысяч ₽ до 1 миллиона ₽.

• Срок— 6, 9 или 12 месяцев.

• Дополнительные условия— погашение кредита происходит ежемесячно равными платежами.

В остальном этот кредит не отличается от обычных, нецелевых кредитов: погашение происходит ежемесячно равными платежами, никаких отсрочек или льготных условий для студентов нет.

Предложения банков по кредитованию молодых людей

В этой области сформировалось два основных направления:

• Потребительские займы для студентов;
• Кредиты на обучение для студентов.

Разница между ними колоссальная, ведь первый займ — нецелевой, а второй ориентирован исключительно на получение образования. Поэтому мы рассмотрим эти две категории отдельно. Начнем с потребительских займов: на сегодняшний день в список банков, дающих ссуды молодым, входят пять крупных банковских организаций.

ВТБ

Программа по кредитованию наличными «Удобный». Выдается на срок не меньше полугода и не больше пяти лет. Сумма варьируется от 100 тысяч до 400 тысяч рублей. Процентная ставка колеблется между  14,9% и 22,9% годовых  в зависимости от разных параметров (оформлена ли страховка, имеется ли поручитель и т.д.).

Альфа-Банк

Программа удобна тем, что у нее низкий порог вхождения: можно взять от 50 тысяч рублей до 1 млн в зависимости от платежеспособности клиента. При этом займ выдается на срок от полугода до пяти лет. Процентная ставка в среднем составляет  16,9% годовых .

Россельхозбанк

Этот крупный банк готов оказать поддержку молодым заемщикам, но только при условии, что клиент приведет взрослого поручителя. В таком случае заемщику открывается доступ к процентной ставке в размере  11,9%-15,9% годовых , сумме от 10 тысяч до 700 тысяч рублей и сроку кредитования до 5 лет.

Тинькофф

Думается, крайне сложно найти банк, более лояльный к молодым, чем Тинькофф. Выдается сумма до 0,5 млн рублей под  12-24,9% годовых  в зависимости от уровня обеспеченности задолженности и общей рискованности вложения денег. Срок кредитования колеблется между полугодом и 3 годами.

Что еще более удобно — не придется предоставлять справку по форме 2-НДФЛ. Нужна лишь справка по форме банка, т.е. данные о доходе банк получает со слов заемщика. Кроме того, получение займа и самих денег происходит дистанционно, полностью через интернет.

Почта Банк

Чем отличается частично государственный банк от полностью коммерческого, так это более широкой лояльностью к заемщикам, особенно из социально незащищенных категорий населения. Почта Банк следует этому правилу: если клиент учится в ВУЗе, он может получить потребительский займ на любые цели под следующие условия:

• Процентная ставка  от 14,9% годовых до 23,9% годовых ;
• Выдают от 50 тысяч рублей до 1 млн рублей;
• Срок кредитования может достигать 60-ти месяцев.

Кредит лицам с 18 лет на образование

Займ на оплату образования в России не пользуется популярностью, например, как заграницей и мало молодых людей вообще о них знают.

Особенностью займа на оплату образования является то, что его сумма будет равняться стоимости обучения. И срок погашения будет намного больше, нежели при обычном кредите.

Список банков, предлагающих студенческий кредит:

• Кубань Кредит.
• Почта Банк.
• Запсибкомбанк.
• Кубань Кредит

В банке можно получить кредит для оплаты любого государственного обучения.

Главными требованиями являются то, что студент должен быть старше 18 лет и иметь трудовой опыт минимум полгода.

После заключения договора банк самостоятельно переводит деньги на счет учебного заведения.

Запсибкомбанк

Кредит на оплату образования в любом государственном вузе Запсибкомбанк позволяет оформить своим клиентам без подтверждения наличия постоянного дохода и справок.

Но в таком случае существенно взрастает годовой процент. Непосредственно студент не может оформить такой займ самостоятельно, он будет выступать в роли созаемщика.

А главный заемщик (родственник) обязан иметь прописку в регионе, где находится отделение банка и трудовой стаж не меньше полугода.

Деньги будут поступать на счет учебного заведения по мере необходимости уплаты образования.

Почта банк

Чтобы получить кредит на оплату образования в Почта банк, лицо должно быть старше 18, а также официально проработать минимум 3 месяца.

Деньги поступают на счет по мере нужды вуза, а задолженность можно начать погашать после окончания учебного заведения.

Но далеко не все вузы поддерживают связь с ПочтаБанк, список доступных для оплаты кредитными средствами учебных заведений доступен на официальном сайте банка.

Что лучше — рассрочка или кредит?

Телефон в современном мире – не только необходимая для работы вещь, но также предмет социального статуса. Однако, чем статуснее телефон, тем он дороже: некоторые модели, например, стоят больше 70 000 рублей. А это значительно больше среднестатистической российской зарплаты.

При получении телефона в кредит, заемщик обязан не только выплачивать сумму за собственно сам продукт, но также дополнительно платить проценты. Нередко в качестве платы банку за предоставленную услугу приходится отдавать 10-40% от первоначальной стоимости телефона. Это, конечно, неприятно.

Напротив, рассрочка – это займ без каких-либо процентов.

Можно ли взять телефон в рассрочку без банка? На самом деле, рассрочка без привлечения банка невозможна: банк выступает в роли кредитора, просто все проценты выплачивает вместо вас магазин.

В совокупности получается, что с точки зрения финансов рассрочка выгоднее, причем значительно.

Ответы на частые вопросы

Выдает ли кредиты безработным Сбербанк?

Это один их самых строгих банков российского рынка. Он не рискует, выдавая кредиты, предоставляет их только качественным клиентам. Если вы не имеете работы и официального дохода — в Сбербанк можете даже не обращаться. Он требует обязательное наличие справки о доходах и заверенной работодателем копии трудовой книжки.

В вашем случае, при отсутствии официально работы, нужно выбирать менее требовательные банки. Например, рассмотрите варианты от Тинькофф, Восточного Банка, Совкомбанка. Здесь одобрение получить реально.

Может ли безработный получить кредит с плохой кредитной историей?

Может. Если речь о не сильных нарушения, о закрытых просрочках, которые длились не больше 60-90 дней, можно пробовать обращаться в банк. Но это должна быть лояльная организация, пробуйте подавать заявки в Восточный Банк, УБРиР. Они одобряют много заявок и не требуют официального трудоустройства.

Если ситуация серьезная, если банки кредиты не дают, тогда есть смысл рассмотреть программы микрофинансовых организаций. МФО — самые нетребовательные структуры, они могут дать одобрение при плохой кредитной истории.

В каком банке можно взять кредит безработному?

Вам нужно обращаться в банк, который выдает кредиты без справок о доходах. Но при этом учитывайте, что источник дохода у заемщика все равно должен быть, иначе выдачу не одобрят. Советуем рассмотреть предложения Тинькофф, Восточного Банка, Совкомбанка, Почта Банка и некоторых других. Они справок не требуют.

Дает ли Почта Банк кредит безработным?

Почта Банк может выдать кредит гражданину, который работает неофициально. Этот банк не требует справки о доходах. Кроме того, у него есть специальная программа для пенсионеров, которой могут воспользоваться и неработающие пожилые граждане.

Что нужно для оформления кредита безработному без справок?

Вам понадобятся:

• оригинал паспорта;
• второстепенный документ, один из списка: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение и пр.;
• источник дохода, в идеале — с места работы или подработки (неофициальный доход допустим). В заявке на кредит вас попросят указать информацию о месте работы и размер дохода;
• мобильный телефон.

Можно ли взять кредит восемнадцатилетним

Если до кризисного 2014 года банки шли на уступки и вводили временные акции по предоставлению кредита студентам с 18 летнего возраста, то на сегодняшний день такого не происходит. Стандартные требования большинства банков – это возраст заемщика от 21 года. В редких случаях одабривают кредит двадцатилетним.

Причины, по которым в основном поступает отказ:

• отсутствие постоянного дохода и жизненного опыта;
• невозможность предоставить в залог какую-либо собственность;
• безответственность подобной категории заемщиков;
• нежелание банков лишний раз рисковать;
• кризисная экономическая ситуация в стране.

Банки, выдающие карты рассрочки лицам без официальной работы

Специальных предложений для лиц без работы в банках не существует. Поэтому для оформления какого-либо продукта у претендента должен быть источник дохода, и не обязательно, чтобы им было официальное трудоустройство.

Не требует подтверждения дохода оформление карточек:

• «Халва» Совкомбанка;
• «Совесть» банка Киви.

При оформлении этих карт рассрочки нужно указать размер ежемесячно получаемого дохода. Если источников несколько, указывается общая сумма всех доходов.

Кредитор, принимая решение, будет учитывать этот показатель. Естественно, у претендента должна быть положительная кредитная история и высокий рейтинг.

Лиц, работающим неофициально, карты рассрочки более доступны, чем те же банковские кредитки.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Какие компании предлагают выгодные условия займа для студентов?

Лица, достигшие возраста 18 лет, имеют возможность получить займ с высоким процентом одобрения в компаниях:

1. МаниМен. Сумма от 1500 до 30000 рублей. Срок кредитования от 5 дней до 10 недель. Процент 0-1%. Рассмотрение заявки до 3 минут.
2. До зарплаты. Сумма от 2000 до 20000 рублей. Сроки кредитования от 7 до 30 дней. Процентная ставка 0-1% в день. Рассмотрение анкеты до 10 минут.
3. Займиго. Предлагают от 4000 до 30000 рублей по ставке 0,5-1% в день. Сроки кредитования 1-30 дней. Ответ по запросу до 10 минут.
4. Займер. Выдают от 2000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Ставка от 0,3% в день пользования. Рассмотрения анкеты до 3 минут.
5. Екапуста. Можно получить от 100 до 30 000 рублей на срок от 7 дней до 21 дня. Процентная ставка 0-1% в день. Ответ по запросу присылают в течение 5 минут.

️ Эти сервисы выдают срочные займы онлайн студентам на карту в режиме 24/7. В случае одобрения деньги поступают на карту моментально, независимо от времени суток. Кроме того, представленные сервисы дают микрокредит под 0% новым заемщикам.

Рассчитать сумму процентов по займу

Краткое резюме статьи

В настоящей статье мы разобрали, что такое кредиты для студентов и как их получить. Нецелевой (потребительский) займ молодой заемщик может получить лишь в том случае, если он уже где-то работает — в противном случае займ точно не дадут.

Если же клиент хочет оформить субсидированный займ на образование, ему придется попросить родителей стать поручителями по этому займу, иначе банк не даст одобрение заявки. В целом можно сказать, что в современной России сформированы комфортные условия для получения образования или удовлетворения других нужд — нужно лишь, чтобы сам студент приложил некоторые усилия.

В какие банки рекомендуется обращаться

Несмотря на то, что большая часть финансово-кредитных учреждений не выдают кредиты заемщикам от 18 до 21 года, попытки все же стоит предпринять. Вот примерный перечень организаций, куда рекомендуется обратиться:

• Сбербанк. Здесь лояльно относятся к заемщикам с 18 лет, если имеется поручительство и хотя бы полгода трудового стажа. Тогда предоставляется займ в размере до 3 млн. руб. сроком до 5 лет и под проценты от 14,5 до 17,5%.
• Россельхозбанк. Требования аналогичные, что и в первом случае. Кредитный лимит составит 1 млн. руб. при ставке годовых – 12,5-20,7%.
• Ханты-Мансийский банк. Выдает кредит без залога. Непрерываемый рабочий стаж должен быть более полугода, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Тогда одобрят кредит в сумме до 1 млн. руб на 7 лет и под процентную ставку 23%.

Потребительский кредит безработному студенту, реально ли оформить в банке?

Кредит для студентов с 18 лет Сбербанк и другие крупные банковские организации практически не выдают. Хотя вероятность возврата денег молодыми людьми практически идеальная. Но пытаться оформить потребительский заем все же можно, для этого стоит обратиться в:

• Сбербанк
• ОАО Московский кредитный банк (МКБ)
• ПАО Россельхозбанк

Среди студентов количество порядочных людей высоко, поэтому многие кредиторы готовы предоставить в качестве микрозайма небольшие деньги. Документы необходимы самые основные, к ним относятся:

• паспорт гражданина России,
• контакты для связи (мобильный телефон и электронная почта),
• студенческий билет,
• ИНН.

Студентам тоже нужны деньги!

Студенческий кредит с 18 лет без лишних справок поможет решить временные финансовые трудности, когда дом далеко, а друзья финансово несостоятельны. Для получения наличных возможны все каналы и способы. Деньги могут прийти сразу после того, как кредитор одобрит заявку. Сегодня доступны следующие способы получения займов:

• на карточный счёт,
• на расчётный счёт в банке,
• на кредитную карту,
• наличными через системы денежных переводов КОНТАКТ и ЮНИСТРИМ,
• на электронные кошельки Qiwi, Yandex, Web-Money,
• и даже на баланс мобильного телефона.

Как оформить кредит студентам с 18 лет? Достаточно кликнуть по кнопке выше «Список МФО выдающих займ с 18 лет». Выбрать сайт микрокредитной компании и сделать заявку о желании получить кредитные средства. Требуется правильно заполнить анкету, внести туда самые необходимые и важные данные. Через минуту приходит СМС с положительным результатом. Далее дело техники, обналичить деньги можно заявленным способом. Следующая задача студента – использовать деньги и вернуть их к указанному сроку. Основные этапы получения средств:

• поиск подходящей микрокредитной организации, ,
• заполнение заявки,
• указание всех требуемых данных,
• получение СМС с решением о выдаче,
• заполнение онлайн договора,
• выбор источника для получения,
• выбор канала для погашения средств,
• в случае невозможности своевременного возврата – срочно обратиться в кредитную организацию.

Если клиент не может вернуть долг вовремя, он может продлить срок его использования, данный процесс называется – пролонгация

В случае пролонгации, необходимо оплатить текущие проценты, а дата погашения основного долга переноситься на другую дату.
Важно! Продление сроков необходимо заказывать заранее. В случае начала просрочки платежа, пролонгация станет недоступной из-за нарушения условий кредитного договора со стороны клиента.

Взял бабло? Верни!

Займы студентам с 18 лет можно возвращать разными способами – через Киви кошелёк, с любой карты (зарплатной, кредитной). Можно внести оплату через отделение любого российского банка или расплатиться почтовым переводом в любом отделении связи. Многие предпочитают это делать через Сбербанк. Проценты за пользование входят в общую сумму платежа, обычно их суммируют с телом долга.

Оформить кредит студентам 18 лет

Неспроста студенты считаются рискованной группой заемщиков. Отсутствие стажа работы и официального заработка, невысокий уровень финансовой грамотности, проблемы с предоставлением залога и поручителей – все это негативные факторы, свидетельствующие о высоком риске для банков и осложняющие процедуру получения кредита.

Однако, неправильно считать, что все студенты – безработные. Многие, обучаясь на 1-2 курсе трудоустраиваются и имеют приличный легальный доход. В данном случае, алгоритм оформления кредита будет стандартным:

• Оценить условия кредитования.
• Выбрать финансовое учреждение.
• Перейти на сайт и заполнить заявку.
• Получить первоначальное одобрение.
• Собрать документы и передать их банк.
• Получить одобрение и забрать деньги.

Если уровень дохода и трудовой стаж, а также кредитная история удовлетворят кредитора, с получением финансов не возникнет проблем.