5 способов, как сберечь деньги от инфляции

Введение: что такое кризис и защитные активы

Каждый экономический кризис уникален по-своему. У каждого свои причины и методы выхода из него. Поэтому никто не может с гарантией сказать, как именно надо распределить свои средства в будущем, в какие активы вложиться, чтобы с гарантией сохранить и приумножить свой капитал. В какой-то момент лучше вложить деньги в валюту, золото, недвижимость.

В периоды стабильного роста на бирже почти всегда все ждут кризиса и по телевизору об этом говорят чуть ли не каждый день. Это связано с тем, что негативные новости гораздо интереснее широкой публике. Мало кого интересуют новости, что всё хорошо и биржа медленно растёт вверх.

Вечное ожидание надвигающейся рецессия мотивирует людей больше тратить деньги сейчас. А это создаёт экономический рост.

Каждый человек может снизить риски путём диверсификации рисков портфеля. Для этого стоит иметь в инвестиционном портфеле несколько видов активов, которые никак не связаны между собой. Поговорка «не класть все яйца в одну корзину» в инвестициях и сбережениях имеет место быть.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку. 

Краудинвестинг

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

1. P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
2. P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес. 

В зависимости от способа распределения дохода: 

1. Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли. 
2. Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами. 
3. Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей. 

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая. 

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения. 

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки

В этом случае также важно уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на специальных кошельках.  

Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

Доходность. Заработать можно и пять, и десять раз, но можно также потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Так как никто не знает, какая цена является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены могут меняться под действием новостей, настроений инвесторов или твитов Илона Маска.

Как подстраховаться. Поскольку криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства нужно диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

Совет №1. Банковский депозит

Когда человек начинает рассматривать разные варианты, где лучше сохранить деньги, самое первое, что приходит ему в голову – банковский депозит. Этот способ прекрасно подходит для граждан, которые не стремятся увеличить свой капитал, а просто пытаются спасти его от инфляции. По прогнозам специалистов инфляция в нашей стране приблизиться к отметке 10,2%. В среднем, процент по рублевым банковским депозитам составляет 10–13%, то есть процентные выплаты перекрывают обесценивание денег.

Если вы задумываетесь, как лучше сохранить деньги, следует знать, что банковский депозитный вклад — это достаточно сомнительная «подушка безопасности», поскольку если возникнет необходимость срочно снять средства со счета, вы потеряете набежавшие проценты. Особенно это касается долларовых депозитов, с которым банки расстаются неохотно.

Если вы считаете, что счет в банке – это самый лучший способ, как сохранить деньги в 2021 году, распределите свой капитал по разным финансово-кредитным организациям таким образом, чтобы размер одного вклада не превышала 1,4 млн рублей. По закону такая сумма считается застрахованной, поэтому вы сможете вернуть свои деньги, даже в том случае, если банк разорится.

Перед тем как внести деньги на депозитный счет, внимательно изучите рейтинг надежности банков. Желательно, чтобы совладельцем выбранного вами финансового учреждения являлось государство. Вряд ли правительство допустит, чтобы такой банк разорился.

Представляем список банков, где лучше сохранить деньги в кризис:

1. Сбербанк России;
2. Россельхозбанк;
3. ВТБ 24;
4. Газпромбанк;
5. Альфа-банк.

Рейтинг надежности финансовых учреждений может незначительно меняться, но первые три банка, как правило, остаются на своих местах, поскольку их занимают «зубры» финансового рынка России. Депозитный счет в таком банке – это самый простой и самый надежный способ, как сохранить деньги во время кризиса.

Открытие ИИС

Инструмент, позволяющий как защитить деньги от инфляции, так и получить доход с инвестирования. На открытый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно внести до миллиона рублей в течение года, а потом приобрести ценные бумаги. 

Чем характеризуется ИИС:

• минимальный период вложения – 3 года;
• действие налоговой льготы – возврат 13% от общей суммы;
• на одного человека может приходиться только один счет;
• для работы с инструментом не нужно обладать особыми знаниями, так как основную работу выполняют брокеры и управляющие компании;
• деньги вкладываются в разные ценные бумаги с различающимся уровнем прибыльности и риска. Это нужно для дополнительной защиты от изменений на фондовом рынке.

Недостатки:

• сбережения не застрахованы от банкротства УК или кризиса на фондовом рынке;
• доступ к деньгам ограничен. Чтобы забрать их раньше положенного срока, придется заплатить 13% от своих вложений;
• управляющая компания работает за определенную плату;
• сумма ограничена миллионом рублей в год, а возврат равен 52 тысячам рублей за тот же срок.

Финансовый прогноз

2021 год будет особенным. Американский инвестор Стив Роджерс считает, что это будет начало новой Великой депрессии, но не только в США, но и в рамках всего мира. Причина происходящего — пандемия коронавируса. Но проблемы возникли не из-за самой инфекции или карантинных мер. Они существовали давно, но правительства решали их благодаря запасам прочности экономической модели и постоянной работе печатных станков, выпускающих валюту. Однако из-за разрушительного влияния Covid-19 на бизнес, перекрытия границ назревший кризис наконец начнется. 

Девальвация неизбежна. Так считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Основные причины этого процесса:

1. Низкая стоимость нефти. Учитывая экономические проблемы мирового масштаба, в 2021 году спрос на топливо будет расти медленно.
2. Санкционное давление. Как бы ни были малоэффективны санкции, но и они оказывают свое влияние. Особенно, когда под угрозой находятся крупные многомиллиардные проекты, вроде “Северного потока 2”. Это снижает привлекательность российской валюты, как стабильного вложения.
3. Торговая война между США и Китаем. Из-за экономической нестабильности сверхдержав, страны с развивающейся экономикой стараются распродать валютные резервы.
4. Девальвация выгодна российским экспортерам. От клиентов они получают иностранную валюту и при конвертации в рубль прибыль увеличивается, особенно если не повышать зарплаты.

При этом совершенно неизвестно, как долго продлится очередной кризис. Поэтому , как предсказывает Михаил Хазин, россиян ждет существенно подорожание потребительской корзины и увеличение кредитной нагрузки. В то же время профессор кафедры финансов Юрий Юденков считает, что уже во втором полугодии 2021 года рубль начнет снова укреплять свои позиции. Что будет на самом деле — неизвестно. Ведь многие факторы, влияющие на девальвацию рубля, зависят от внешней политики. 

Что такое По умолчанию?

Дефолт – это неуплата долга, включая проценты или основную сумму по ссуде или ценной бумаге. Неисполнение обязательств может произойти, когда заемщик не может своевременно производить платежи, пропускает платежи или уклоняется от платежей или прекращает их осуществление. Физические лица, предприятия и даже страны могут стать жертвой дефолта, если не смогут выполнять свои долговые обязательства. Риски дефолта часто рассчитываются кредиторами заранее.

Ключевые моменты

• Дефолт происходит, когда заемщик не может своевременно производить платежи, пропускает платежи или уклоняется или прекращает производить платежи полностью в счет причитающихся процентов или основной суммы долга.
• Невыполнение обязательств может произойти по обеспеченному долгу, например по ипотечной ссуде, обеспеченной домом, или по необеспеченному долгу, например по кредитным картам или студенческой ссуде.
• Дефолты могут иметь такие последствия, как снижение кредитных рейтингов, снижение шансов на получение кредита в будущем и более высокие процентные ставки по существующей задолженности, а также по любым новым обязательствам.

Совет №2. Недвижимость

Выгоднее всего вкладывать деньги в новостройки, еще на этапе проектирования. В таком случае инвестор может рассчитывать на максимальный доход, особенно это касается элитных жилищных комплексов в крупных городах. На этапе строительства вы заплатите за квартиру около 20 млн рублей, а после сдачи объекта в эксплуатацию цены поднимутся до 40–50 млн рублей.

Что касается вторичного рынка, если вы задумываетесь, что купить, чтобы сохранить деньги, можно приобрести несколько однокомнатных квартир и сдавать их в аренду. Это самый простой способ, как сохранить и приумножить деньги. Используя такую стратегию, вы надежно защитите свои сбережения и обеспечите ежемесячный постоянный доход.

Выгоднее всего инвестировать в недвижимость в разгар кризиса, но определить этот момент может только опытный финансист. Если вы не обладаете такими знаниями, лучше поискать другие способы сохранить деньги во время кризиса.

Что такое инфляция

Инфляция – экономический показатель, характеризующий общее изменение цен на товары, которое ведет к дальнейшему обесцениванию национальной валюты.

Например, если внутри страны этот показатель достигает 15%, значит за заработанный доллар или рубль человек сможет приобрести на 15% меньше товаров, чем раньше.

Можно выделить несколько распространенных причин роста этого показателя:

• увеличение госдолга или стремительный рост дефицита госбюджета;
• милитаризация экономики, из-за которой большое количество финансовых средств вливается в оборону государства;
• рост налогов для производителей товаров;
• несоответствие между ростом трудовой производительности и увеличением зарплат.

Связка ИИС + облигации

Сколько это будет в деньгах?

Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) — 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.

Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.

Сколько получится заработать за 3 года?

Если деньги внести только один раз в начале срока, то вычет даст вам среднюю прибавку к годовой доходности примерно 4,5%.

Итого получается среднегодовая доходность — 12,5%.

Вносим деньги каждый год (одинаковые суммы) — 3 раза. То получаем прирост дополнительно доходности примерно на 8% в год. Или 15-16 годовых.

Банковские вклады

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов. 

Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток. 

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму. 

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Хранить в валюте

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов

С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Покупка недвижимости

Если размер накоплений составляет 1 миллион рублей в принципе само по себе вложение денег в недвижимость – довольно неплохая идея, позволяющая хранить и приумножать свои сбережения. Учитывая, что недвижимость почти всегда увеличивается в цене, особенно если вложить деньги в строящийся объект, то ко времени окончания строительства стоимость этой недвижимости может увеличиться в разы. Благодаря чему, вы сможете накопить приличный доход от сдачи в аренду приобретенной недвижимости.

Решив вкладывать свои
сбережения в недвижимость, стоит придерживаться некоторых правил, которые
оградят вас от нежелательных рисков:

Вкладывайте в
недвижимость только тогда, когда у вас достаточно для этого собственных
сбережений, не прибегайте для этих целей к помощи кредитных организаций;

Не вкладывайте в
недвижимость все свои сбережения, желательно на эти цели потратить не более
половины того, что у вас есть;

Тщательно подходите к
выбору объекта недвижимости, не приобретайте элитное жилье. Само по себе
элитное жилье имеет добавленную стоимость и поэтому имеет низкую ликвидность,
то есть его сложно будет продать, если вдруг вам срочно понадобятся деньги, и
есть риск получить при продаже значительно меньшую сумму, чем вы рассчитывали.
Кроме того, обслуживание и содержание элитного жилья стоит немалых денег;

Лучше покупать
однокомнатную квартиру средней ценовой категории в востребованном районе, тогда
при желании сдать квартиру в аренду вы будете иметь большее количество
потенциальных клиентов за счет приемлемой цены.

Основным преимуществом
вложений в недвижимость можно назвать стабильный рост стоимости жилья и
практическое отсутствие влияния на нее колебания курсов валют.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков

Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов. 

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

Заведите денежный талисман

Кошелек не должен оставаться пустым, даже если вы достанете из него все деньги. Для этого заведите себе денежный талисман. Это может быть счастливая монетка или купюра. К примеру, многие хранят в кошельке банкноту номиналом 2 американских доллара. Купюра считается очень редкой, а потому тем, кому она досталась, называют ее счастливой и непременно носят в потайном отделении портмоне. Помимо прочего, присматривайтесь к серийным номерам купюр. Если три, а лучше четыре числа серийного номера соответствуют дате вашего рождения, или же буквы повторяют ваши инициалы, такая банкнота является счастливой для вас. Не тратьте ее. Она станет вашим счастливым талисманом!

Талисманом может стать любая безделушка, которую вы считаете счастливой. Храните ее в отдельном кармашке кошелька и старайтесь не показывать окружающим, чтобы она привлекала к вам денежные потоки.

Золотая середина

Существует простое правило – сбережения необходимо диверсифицировать, чтобы максимально снизить риск нестабильной экономики. Проверенная временем универсальная формула экономистов не теряет своей актуальности и сегодня.

На практике это выглядит следующим образом: треть сбережений хранится в рублях, вторая и третья в долларах и евро.

Хранение части средств в твердых валютах позволяет снизить риск рублевой инфляции. В США и еврозоне уровень естественного обесценивания валюты традиционно низкий и колеблется на уровне 2-4 %, в то время как в России официальная инфляция существенно выше.

Как обезопасить себя от инфляции

Чтобы защитить свои накопления и быть спокойным за них, стоит изучить все способы, предлагаемые ведущими экспертами. Их достаточно много, поэтому каждый может подобрать самый подходящий.

Вложить в недвижимость

Надежно защитить деньги от инфляции поможет вложение в объекты недвижимости. Такой вид инвестирования никогда не теряет актуальности и достаточно высокой стоимости. А судя по прогнозам аналитиков, в ближайшие годы стоимость квадратных метров будет только расти. Также с помощью купленного жилья можно и обеспечить себе текущий доход, сдавая недвижимость в аренду.

Покупка валюты

Еще один неплохой вариант сбережения денег от кризиса. По советам аналитиков лучше вкладывать финансы в доллары, именно эта валюта ожидается наиболее стабильной в ближайшее время. Тогда как Евро и китайский юань могут слегка упасть в цене (на 10-15%).

Вложение в ценные бумаги

По оценкам экспертов покупка облигаций, векселей, акций является одним из самых лучших способов для защиты своих средств от инфляционных процессов. Но стоит понимать, что заработать в кризисное время на таких вложениях не получится, зато они будут обеспечены надежной защитой.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

По мнению финансовых экспертов, лучше остановить свой выбор на приобретении ценных бумаг федерального займа, выпускаемых ЦБ России, их владелец будет иметь стабильные 10-15,00% годового дохода.

Банковские вклады

Также стоит рассмотреть вариант открытия депозита в одном из надежных и стабильных банков. Стоит заранее просмотреть все предлагаемые программы по вкладам и выбрать наиболее лучшую, которая дает владельцу неплохие проценты. Тогда можно не только сберечь средства, но и приумножить их.

Оформление ОМС

По данным недавно проведенного соцопроса, вложения россиян финансов в обезличенные металсчета возросло на 12,50%. Банковские структуры предлагают несколько способов открытия таких депозитов:

• слитки, данное вложение имеет свои нюансы, связанные с хранением слитков и их последующей продажей, также стоит помнить и об уплате НДС;
• коллекционные монеты, такое вложение подойдет лишь для истинных ценителей нумизматики и коллекционеров, обычным гражданам данный способ защиты своих денег от инфляции не совсем выгоден;
• ОМС, рублевый счет, где финансы отражаются в виде веса приобретенного драгметалла.

Какой вариант стратегии сбережения финансов выбрать

Есть несколько отдельно разработанных стратегических вариантов, помогающих наиболее успешно и эффективно сберегать финансы. Прежде чем рассматривать каждый в отдельности, стоит учесть один, наиболее важный совет, который подходит всем: средства следует сберегать в различных ценовых классификациях. Например, часть в валюте, другую часть путем вложения в недвижимость, а на третью открыть депозит.

Накопления до 100 000 руб.

• 20–25 000 вложить в валюту (лучше в Евро и доллары в равной пропорции);
• 25–35 000 положить на депозит под проценты;
• 35–40 000 потратить на покупку ценных бумаг.

Сумма сбережений до 500 000 руб.

• 45 000–50 000 отправить на покупку валюты;
• 100 000–125 000 вложить в банковский депозит;
• 180 000–200 000 перечислить в качестве первого взноса на строительство недвижимости в новостройке;
• 100 000–125 000 потратить на приобретение ценных бумаг.

Какие меры предпринимаются для борьбы с инфляцией

При имеющемся 1 млн руб.

• 450–500 000 отправить на покупку недвижимости (например, купить комнату или небольшую квартирку в городе);
• 200–250 000 вложить в валюту;
• 100–150 000 истратить на покупку поддержанного авто;
• 80–100 000 положить на акции крупных госкомпаний.

Как сохранить более 1 млн руб.

Здесь стратегия зависит от личных предпочтений. Лучше оперировать при планировании будущих вложений процентами. Например, можно для примера рассмотреть следующий вариант:

• до 25–30,00% отправить на приобретение ликвидной недвижимости;
• около 10–15,00% вложить в покупку автомобиля;
• порядка 20–25,00% преобразовать в валютные средства;
• на 10–15,00% купить ценные бумаги;
• 5–10,00% положить на депозит под проценты;
• остальную часть оставить в рублевом эквиваленте.

Чтобы сберечь деньги во время кризиса, лучше использовать несколько вариантов инвестирования

Правильно раскладывайте деньги в портмоне

К деньгам нужно относиться бережно. Это одно из важнейших правил сохранения денег. Нельзя мять купюры, распихивать их по карманам, сворачивать в трубочку или комкать. Даже перегибать их посередине крайне нежелательно. Держать купюры нужно в портмоне, причем, не переворачивая их вверх тормашками. Более того, специалисты по фэн-шую настоятельно рекомендуют складывать купюры по ранжиру, чтобы открывая кошелек, ближе к вам находились самые крупные купюры, а по мере удаления их номинал снижался.

Стоит уделить внимание и самому кошельку. «Домик для денег» не должен быть дырявым, мятым или замусоленным

В неухоженном и неопрятном кошельке никогда не будут задерживаться деньги. Регулярно наводите в нем порядок, удаляя пробитые талончики, ненужные визитки, забытые записки и прочий ненужный хлам. Если же кошелек износился и пришел в негодность, лучше поменяйте его на новый.

Стоит также помнить, что на финансовую удачливость может влиять даже цвет бумажника. В этом плане лучше, если он будет желтого, коричневого или ярко красного цвета.

Вам будет интересно: У вас столько денег, сколько вы впускаете в свою жизнь

Бизнес

Как один из вариантов вложения, равно как и сбережения ваших денег – это свой или чужой бизнес. Одного из главных преимуществ данного направления – максимальная доходность вкупе с самореализацией. Но есть у этого варианта и свои явные недостатки. На свой бизнес придется потратить не только деньги, но еще много сил и времени.

Если вы не чувствуете в себе предпринимательские нотки и у вас совсем нет опыта, то можно вложить финансы в реализацию перспективных бизнес-идей. К тому же этот вариант более безопасный: вы будете просто за всем наблюдать и при необходимости делать какие-то выводы, а не сломя голову искать рынки сбыта, поставщиков и препираться с налоговой службой. То есть вы обеспечите себя пассивным доходом по договору инвестиции.

Кому попало доверять свои деньги, естественно, не стоит, поэтому выбирать предприятие нужно с умом. Опытные предприниматели, которые заинтересованы в сохранении и развитии своего бизнеса никогда не будут лишний раз рисковать ни своими, ни чужими средствами.

Облигации

Когда компании или государство хотят занять денежные средства, они выпускают облигации. Покупая их, мы превращаемся в инвесторов, которые дают свои деньги в долг под процент. Это, как правило, фиксированная сумма, которую выплачивают раз в месяц, раз в квартал или раз в полгода.

Облигации можно приобрести двумя способами:

• Открыть счёт у любого брокера и самостоятельно купить ценные бумаги на бирже.
• Открыть счёт в управляющей компании и купить пай в ПИФе (паевом инвестиционном фонде). Вложив таким образом даже небольшую сумму, можно получать прибыль от портфеля ценных бумаг, а ваши инвестиции будут находиться в профессиональном управлении.

Получение дебетовой карты с кешбэком

Многие банки сегодня предлагают клиентам, оформляющим дебетовую карточку, кешбэк – процент, возвращаемый от потраченной суммы, если держатель карты покупает товары или пользуется услугами банковских партнеров. Каждый банк определяет собственные условия начисления кешбэка. В чем заключаются плюсы этого инструмента:

• деньги всегда под рукой;
• карточку можно использовать и дома, и за рубежом;
• средства защищены от инфляции (процент на остаток составляет 6–8%);
• карты попадают под действие системы страхования вкладов.

О минусах:

• банк может без предупреждения снизить процентную ставку (к примеру, при открытии депозита это невозможно, так как процент прописан в договоре);
• дополнительные траты (СМС-уведомления, оплата обслуживания);
• возможный лимит на снятие наличных.

Банковский вклад

Самый популярный способ. Но является он самым выгодным?

Раньше достаточно было провести небольшой анализ предложений банков. И выбрать самые высокие ставки.

Сейчас, когда банки закрываются пачками, на первое место выходит надежность. Не хочется потом бегать, тратить нервы и время, дабы вытрясти себе обратно свои кровные. Да, вклады защищены АСВ. И вроде бы клиент ничего не теряет.

По факту это немного не так. Опустим всю бюрократию, по поводу изволения денег из плена.

В законе четко прописано, что защищены деньги клиента. Но … про проценты по вкладу у людей выходит непонимание.

Вы открыли вклад. Сроком на 1 год. Проценты по вкладу начисляются в конце срока. И если случается форс-мажор (отзыв лицензии) в период действия вклада, то вам гарантирован возврат только тела депозита. Проценты же еще не были начислены. И АСВ эту часть денег возвращать вам не будет. Идите сами в проблемный банк и выбивайте с владельцев (если найдете их) вашу прибыль.

Как вариант выхода из этой ситуации — ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. Деньги появились (зачислены)  — значит уже застрахованы.

Что у нас по доходности?

Если выбирать только из самых надежных банков, то процентная ставка немного хромает. За надежность нужно жертвовать доходностью.

Как правило банки предлагают вклады, со ставкой примерно равной уровню инфляции в стране.

На рост ставки можно повлиять:

• размером капитала;
• сроком депозита.

Чем больше и длиннее, тем более высокую ставку могут предлагать клиентам банки.

Облигации федерального займа

Еще один сравнительно надежный вариант сохранения денег – фондовый рынок, а именно облигации федерального займа. Финансовые аналитики считают данный способ наиболее привлекательным для рядовых инвесторов, потому как он не влечет за собой практически никаких рисков.

Надежность подобных займов обусловлена самим государством: облигации выпускаются Центробанком, а у него самые надежные 100-процентные гарантии сбережения. Покупая гособлигации, вы можете быть уверены, что получите как минимум 10 % годовой прибыли при максимуме в 15 %. Добрую долю спокойствия добавляет еще и тот факт, что вложенные деньги не прогорят, что иногда случается с коммерческими структурами, но никак не с государственными.