Что значит дебетовая карта сбербанка

Способы оформления

Оформить карту любого типа в Сбербанке можно несколькими способами:

• через интернет в Сбербанке Онлайн – данный вариант подойдет для постоянных клиентов финансовой организации, которые уже зарегистрированы в интернет-банкинге;
• в отделении банковского учреждения при личном присутствии. Этот способ актуален для новых клиентов.

Через личный кабинет

Действующие клиенты Сбербанка имеют возможность заказать выпуск новой пластиковой карточки в личном кабинете на сайте компании. Таким образом можно заказать перевыпуск или совершенно новый банковский продукт.

Алгоритм действий должен быть таким:

1. Зайдите на главный ресурс финансовой организации и пройдите авторизацию в системе Сбербанк Онлайн;
2. В верхнем основном меню выберите раздел «Карты»;
3. Далее определитесь с типом банковского продукта, нажав на один из пунктов «Заказать дебетовую карту» или «Заказать кредитную карту»;
4. Теперь выберите тот вид карточки, который вам необходим (классическая, золотая и так далее) и напротив нее кликните команду «Заказать».

С этого момента клиенту останется только дождаться смс-уведомления о готовности пластика, после чего забрать его в ближайшем отделении Сбербанка.

Срок ожидания выпуска новой карточки или перевыпуска заблокированной (по любой из возможных причин) составляет в среднем 3–7 суток. Время ожидания зависит от того, где проживает клиент, и какой вариант карточки он заказал (обычный или с дизайнерским оформлением). Карты с индивидуальным дизайном выпускают на 2-3 дольше обычных.

Получить карту можно в отделении банка, указанном в заявке, если она подавалась через интернет (при себе должен быть паспорт), или в том же отделении банка, где была заполнена анкета при личной подаче.

Через отделение банка

Новые клиенты Сбербанка могут оформить кредитку либо дебетовую карту в ближайшем отделении организации. Все что при этом нужно иметь с собой – это общегражданский российский паспорт с постоянной или временной пропиской. Срок, за который будет изготовлен продукт, варьируется от 3 – до 14 дней. Дольше всего придется ждать выпуск и доставку пластика с индивидуальным дизайном. Узнать о готовности карточки потребитель сможет через смс-уведомление, которое поступит на его телефон. Получить банковский продукт можно в офисе банка по предъявлению паспортного документа.

Действия новых клиентов

Могут ли граждане, не являющиеся клиентами Сбербанка оформить карточку через интернет? Да, могут! Более того, для таких пользователей финансовая компания предусмотрела специальную анкету: «Не знаете, какую карту выбрать: дебетовую или кредитную? Ответьте на 3 простых вопроса!».

Ответив на вопросы, система сама подберет тип банковского продукта, который вам подходит. Далее клиенту останется только определиться с конкретной карточкой и нажать кнопку «Заказать онлайн».

В открывшуюся форму заявки потребуется внести основную информацию о себе (ФИО, год рождения, номер мобильного телефона, е-мейл, адрес проживания, паспортные данные), после чего отправить анкету на рассмотрение.

Ответ поступит посредством смс, на указанный в анкете номер телефона. Получить готовый пластиковый продукт клиент сможет в отделении, находящемся в регионе его проживания по паспорту.

Оформление социальной карты

Отдельная форма предусмотрена для пенсионеров, желающих перейти на национальную платежную систему МИР. Чтобы оформить пенсионную карту МИР от Сбербанка, нужно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Данные карточки выпускаются бесплатно и обслуживаются тоже бесплатно. За перевыпуск придется заплатить 30 рублей, только, если пластик будет утерян.

Классические карты Сбербанка: возможности

Как можно сказать простыми словами, чем является дебетовая карта Сбербанка — что это такое средство повседневных безналичных платежей, которое предназначено для лица, использующего для расчетов за товары и услуги, а также переводов другим людям собственные деньги.

Собственные средства — это значит, не взятые в долг у банка-эмитента, как при платежах кредитной карточкой.

В этом смысле пенсионная, зарплатная либо виртуальная карта Сбербанка — дебетовая, поскольку на ее балансе находятся собственные средства карточного клиента финучреждения.

Но наибольшей популярностью пользуется дебетовая карта от Сбербанка категории «классическая», сочетающая невысокую стоимость банковских услуг с достаточно широким набором возможностей и доступных сервисов.

В перечень этих сервисов и возможностей входят:

• бесплатные инструменты, позволяющие клиенту самостоятельно управлять своими деньгами в дистанционном режиме в Сети (интернет-банк и мобильное приложение) и с помощью сотового телефона (мобильный банк);
• бесконтактные технологии удобной и безопасной оплаты одним касанием карточки (PayPass / PayWave) либо смартфона (Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay) при сумме покупки до 1000 руб. без ввода PIN или подписи на чеке;
• технология 3-D Secure для безопасных расчетов в интернете;
• бонусная программа СПАСИБО, дающая зачисление на бонусный счет 0,5% от суммы оплаты повседневных покупок дебиторской картой Сбербанка. Накопленными бонусами (1 балл = 1 руб.) можно оплачивать 99% стоимости покупок в магазинах-партнерах банка-эмитента, а также пополнения баланса телефона оператора МТС;
• бесплатная услуга Копилка — автоматические переводы части средств с картсчета на специальный накопительный счет, позволяющие легко приумножать сбережения и копить деньги на необходимые вещи. Если держатель пластика передумал откладывать деньги или ему срочно понадобилась накопленная сумма, ее можно самостоятельно перевести на картсчет и снять наличными либо израсходовать по безналу, а Копилку отключить;
• автоплатеж — возможность настраивать автоматическую оплату услуг связи, ЖКХ и др. согласно заданным параметрам, вносить изменения в настройки, а также отключать автоплатежи за ненадобностью;
• автоперевод — опция настройки автоматических регулярных переводов средств близким и друзьям;
• простая привязка картсчета к электронным кошелькам. Особенно удобна банковская карта Сбербанка для пользователя системы Яндекс.Деньги;
• круглосуточная поддержка через кол-центр эмитента по любым вопросам, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка, причем помимо бесплатных звонков на горячую линию клиент может бесплатно получать некоторые справки с помощью специального Кода клиента.

К тому же международная карта Сбербанка открывает держателю доступ к программам привилегий и скидок от платежных систем MasterCard и Visa, а также сервису экстренной выдачи наличной инвалюты в случае утраты пластика за границей.

Основные условия

Классическая дебетовая карта Сбербанк доступна клиенту с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ. Наличие российского гражданства обязательным требованием не является.

Ограничения по минимальному возрасту держателя:

• 14 лет — для оформления основной карточки;
• 7 лет — для оформления дополнительной карточки с обязательного согласия родителя или другого законного представителя малолетнего лица.

Стандартный срок действия дебетовой карты Сбербанка — всего 3 года, по истечении которых эмитент осуществляет бесплатный перевыпуск.

Отдельно оплачивается услуга Мобильный банк, позволяющая управлять деньгами посредством SMS на номер 900 и получать СМС-оповещения об операциях по карте, увеличив тем самым удобство и безопасность пользования, — 60 рублей в месяц. Отключить услугу можно самостоятельно в Сбербанк Онлайн. А вот как закрыть дебетовую карту Сбербанка — нет другого варианта, кроме личного обращения в отделение.

Что такое дебетовая карта?

Ну начнем с того, что такая карточка используется точно так же как и остальные. Для оплаты:

1. Услуг;
2. Товаров.

А также, для получения наличных средств. В системе Сбербанка любая карта имеет свой собственный карт-счет. Он нужен для зачисления средств фактически. Но вы можете переводить на нее деньги по номеру карты например.

Переводов понятия дебетовая достаточно много. Но если говорить в обобщенном смысле, то это некое обязательство банка выдать нужную сумму в ситуации, когда того затребует держатель денежных средств.

И в отличие от кредитных средств, израсходовать больше чем на вашем счете не удастся. Если говорить прямо, то все что у вас на счету лежит, доступно для снятия или перевода например. Или для оплаты. А вот если деньги кончились, то нужно снова пополнять счет.

Иными словами дебетовая карта это в большинстве случаев эдакий аналог вашего личного кошелька. В котором хранятся только ваши денежные средства и ничего лишнего.

А вот с кредитными картами все веселее. Тут вы используете обычно заемные средства, которые выдает вам банк. Естественно под процент.

И если с дебетовой вы можете например снимать деньги без особых проблем и процентов (в банкоматах эмитента), то снимать наличные с кредитки это занятие весьма разорительное. Так как за каждую операцию даже в «своем» банкомате будут снимать вполне ощутимую комиссию. Поэтому кредитки в отличие от дебетовых используются в основном только для оплаты в магазинах например.

Но и с дебетовыми картами есть один интересный и для многих неприятный механизм. Это так называемый овердрафт, с которым сталкиваются не все.

Давайте разберемся с этим вопросом подробнее, так как с овердрафтом у обычных клиентов часто возникают серьезные проблемы.

Как пользоваться дебетовой картой

Использование дебетовой карты не содержит в себе каких-то сложностей, в его принципах под силу разобраться даже несведущему в современных технологиях человеку. По сути, с использованием карты вы можете:

• Обналичивать деньги в банкоматах – для этого потребуется сама карта и ПИН-од, который формируется при ее выдаче. Также в банкомате можно оплатить мобильную связь, другие услуги, узнать остаток средств. Приемные банкоматы также дают возможность пополнить счет карты без комиссий;
• Расплатиться картой на кассе, оборудованной ПОС-терминалом. Такую услугу предоставляют магазины, салоны, предприятия сферы услуг и т.д. Потребуется ПИН-код и подпись на чеке.
• Оплатить товары и услуги с помощью мобильного ПОС-терминала – сейчас такую возможность предоставляют, например, многие службы такси.
• Оплатить товары через Интернет – для этого потребуются данные карты и секретный код, указанный на ее обороте;
• Воспользоваться онлайн-кабинетом и переводить деньги между счетами, оплачивать услуги ЖКХ, кредиты и т.д. В данном случае сама дебетовая карта не нужна – достаточно знать логин и пароль к кабинету.

Освоить каждую из этих операций не представляет труда – тем более. Консультанты в отделениях Сбербанка всегда готовы помочь с проведением платежей.

Моментальные дебетовые карты

Основное преимущество тут в том, что вам не придется ждать момента выпуска карты. Все дело в том, что стандартная дебетовая карточка привязывается:

1. К БД платежной системы;
2. К вашим личным данным.

Поэтому получить ее на руки сразу вам не удастся. А вот обезличенную банковскую карту (по аналогии с неэмбоссированными) вы можете получить буквально через 10 минут.

Это удобно, но не всегда. В сбербанке моментальные карты ограничены сроком работы в 3 года. Что до валют, то для международных платежных систем доступны и евро и доллары. А для системы МИР только рубли.

Кроме того, есть бесконтактная оплата. А вот оплачивать телефоном можно не только Визой, но и МастерКардом. А вот в системе МИР нет такого функционала. Аналогичным образом там нет возможности оплаты в других странах. Потому что МИР является все-таки внутренней платежной системой России, и распространенности за рубежом просто не получили. Кстати, регулируется это 161 Федеральным законом.

Кроме того, по моментальным картам не взимается плата по годовому обслуживанию. Единственный момент, она жестко ограничена по привязкам например.

Еще одной отличительной особенностью является то, что перевыпустить ее к окончанию срока действия у вас точно не получится. Но счет останется за клиентом, и средства будут оставлены на нем. Соответственно, вы можете получить новую банковскую моментальную карту, и денежные средства оставшиеся на прошлой останутся там.

Разновидности классических платежных карт Сбербанка

Три разновидности пластиковой карты Сбербанка в зависимости от принадлежности к платежным системам:

• Visa Classic;
• MasterCard Standard;
• МИР Классическая.

Продукт МИР можно выбирать в том случае, если все расчеты пластиком планируются на территории РФ и преимущественно с госструктурами. Даже для онлайн-покупок в российском сегменте Интернета предпочтительна карточка международной платежной системы.

Считается, что различия между MasterCard и Visa играют роль только при поездках за рубеж. Обычно карточки MasterCard более распространены в Европе, Visa — в США. Однако это деление очень условно. Главное правило при зарубежных поездках — открыть картсчет в валюте страны, куда планируете поехать. Правильный выбор базовой валюты минимизирует потери средств при конвертации во время расчетов за рубежом.

Обратите внимание: кроме любой из карточек клиент вправе заказать до 5 дополнительных, привязанных к тому же картсчету, что основная. Можно, к примеру, оформить «допку» на ребенка в возрасте от 7 лет, установив для нее отдельный лимит на сумму платежей

Наиболее популярные среди дебетовых карточек – предложения Visa Classic. При этом есть несколько разновидностей сбербанковских карточек Виза Классик с дополнительными опциями.

Visa с индивидуальным дизайном

Если будущему держателю не нравится, как выглядит карта Сбербанка со стандартным дизайном, который предлагает эмитент, можно заказать пластик, которого нет больше ни у кого, и который особенно приятно брать в руки при каждом платеже;

Важно: за выпуск такой карточки нужно заплатить 500 рублей, тогда как выпуск любой другой сбербанковской дебетовки бесплатный. Заказать продукт с индивидуальным дизайном можно только онлайн через сайт sberbank.ru, любой другой — либо через сайт, либо в отделении банка-эмитента.

Заказать продукт с индивидуальным дизайном можно только онлайн через сайт sberbank.ru, любой другой — либо через сайт, либо в отделении банка-эмитента.

Спустя 7-10 дней нужно прийти в офис, подписать договор и забрать карточку, которую можно немедленно активировать, привязать к ней номер сотового телефона и получить доступ (логин-пароль) в Сбербанк Онлайн.

Стоимость обслуживания (руб. / год):

• основная карта — 1 250 за первый год (включая плату за выпуск), 450 за каждый последующий;
• дополнительная карточка — 600 за 1-й год, 450 за последующие;
• Преимущество: возможность индивидуального оформления пластика.

Недостаток: дополнительная плата за выпуск, соразмерная стоимости годового обслуживания.

Классическая Visa Аэрофлот

Кобрендинговый продукт для действующих или будущих участников программы «Аэрофлот Бонус». Дает возможность получать и копить бонусные мили, которые впоследствии можно использовать для приобретения авиабилетов на рейсы соответствующей компании и ее партнеров из альянса Sky Team.

Мили начисляются из расчета 1 Миля за каждые 60 руб., потраченных с рублевого картсчета на покупки и оплату услуг. Если счет открыт в валюте, 1 Миля начисляется за каждый Доллар или Евро.

При оплате услуг, например, ЖКХ, мольной связи в банкоматах и терминалах сторонних организаций (не Сбербанка) начисление бонусов не производится.

Стоимость обслуживания основной карты — 900 за первый год, 600 за последующие.

Преимущество: более выгодная бонусная программа для людей, часто пользующихся услугами Аэрофлота, начисление «приветственных» 500 Миль.

Недостаток: увеличенная плата за годовое обслуживание.

Классическая Visa «Подари жизнь»

Карточка для благотворителей, желающих вносить лепту в одноименный фонд на лечение детей, которые страдают тяжелыми заболеваниями.

Если на карте положительный баланс либо доступный овердрафтный лимит, банк ежемесячно перечисляет 0,3% от размера безналичных расходов по карте со счета клиента в благотворительный фонд. Дополнительные 0,3% от суммы покупок клиента Сбербанк перечислит на благотворительность со своих доходов.

Стоимость обслуживания основного пластика — 1000 за первый год и 450 за последующие.

Преимущество: возможность участия в благотворительном проекте БФ «Подари жизнь», при этом перечисленные в фонд средства от клиента фактически удваиваются за счет дополнительных взносов банка.

Недостаток: увеличенная плата за годовое обслуживание.

Пользование картой

Как мы уже ранее заострили внимание, дебетовая карта необходима в качестве электронного платежного средства для осуществления безналичных расчетов. То есть, это более технологичная замена обычному кошельку

Следовательно, основные действия, которые вы можете осуществлять с картой — это пополнять и снимать наличные, и, конечно же, совершать непосредственно покупки. Если в последнем случае все довольно просто: вместо денег дали карту и вам с нее списали нужную сумму в счет платы за товар, то как пополнить карту могут знать не все.

Как пополнить карту?

Пополнение карты Сбербанка процедура довольно простая. Связанно это с тем что у банка широкая сеть как филиалов, так и терминалов. Если вам более привычно обратиться в банк, тогда возьмите с собой карту, ваш паспорт и нужную к зачислению на счет сумму. Сообщите кассиру что панируете пополнить свой счет и передайте карту и документы. Сотрудник с помощью платежного терминала совершит мгновенное зачисление денег на ваш счет и выдаст соответствующую квитанцию.

Если вам проще использовать терминал, пожалуйста. Выберите в меню услугу пополнения счета, внесите данные собственной карты или, если это технически возможно, вставьте саму карту, тогда она будет проидентифицирована автоматически. Терминал запросит сделать внесение наличных через купюроприемник. После ввода денег, средства мгновенно зайдут на ваш счет, а терминал выдаст квитанцию.

Рис.7 Пополнение карты

Как снять наличные?

Снять наличные так же просто, как и положить их на счет. Вы можете воспользоваться услугами банка. Только теперь кассир выдаст деньги, списанные с вашего счета. Напомним, что комиссия при снятии денег в собственном банке не предусмотрена. А вот при попытке обналичить карту у постороннего банка стоит для начала узнать, какую комиссию берут за обналичивание карты другого банка-эмитента.

Второй вариант — банкомат. В некоторых случаях можно даже воспользоваться специализированным банкоматом-терминалом. Процедура тоже весьма проста. Вставляем карту, вводим пинком, и в главном меню выбираем услугу «снять наличные». Указываем нужную к снятию сумму и подтверждаем транзакцию. Банкомат выдаст вам деньги, при необходимости распечатает чек, и если больше не нужно осуществлять никаких действий, выдаст карту. Как видите, все достаточно просто. 

Как закрыть карту?

Но есть еще одна процедура, которая тоже требует определенных знаний. У вас может случиться необходимость в закрытии карты, допустим, вы больше не собираетесь ее использовать и не хотите платить за ее ежегодное обслуживание. Тогда вам нужно обратиться в отделение банка с документами и пластиком. Если деньги есть на счету, тогда их нужно снять либо перевести в счет оплаты чего-то. После этого составляется специальное заявление на закрытие счета и расторгается договор на сотрудничество с банком. Кассир должен выдать документ, что счет закрыт и уничтожить при вас карточку.

Если ваша карта закончилась, и вы больше не планируете ее использовать обязательно нужно обратиться в банк и закрыть счет. В противном случае плата за обслуживание будет накапливаться долгом, а это запятнает вашу кредитную историю.

Зачем нужна дебетовая карта

К дебетовым пластикам относятся:

• зарплатные карточки — на них человеку переводят заработную плату;
• платежные продукты — на них пользователь перечисляет и снимает без комиссии собственные финансы;
• пенсионные изделия — на нее пользователь получает пенсию без очередей, задержек.

Зачем же гражданину оформлять дебетовую карточку? С ее помощью пользователь может:

• купить товар в магазине, оплатить счет в ресторане, купить лекарства в аптечном пункте, заплатить за бензин на бензоколонке;
• снять финансы в любом банкомате;
• рассчитаться за товар, купленный по интернету;
• хранить и копить собственные финансы.

Помимо этого, в Сбербанке существует бонусная программа, с помощью которой клиенту на дебетовую карту зачисляется определенный процент, — «Спасибо от Сбербанка». Он зависит от суммы покупки, магазина, в котором осуществляется покупка и других факторов.

Отличия и ключевые особенности

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам возможность открыть одну из 11 дебетовых карт, каждая из которых предназначена под разные нужды населения. Так, среди карт есть как премиальные продукты по типу Gold и Platinum, так и обычные зарплатные, мгновенные, пенсионные и даже «Молодежная» карта. Основное их отличие и особенность состоит в обслуживающей системе, фиксированной стоимости за годовое обслуживание, а также в наборе предложенных бонусов: кешбек, остаток на счет, приложение «Тройка».

Еще одна особенность карт в том, что на некоторый пластик устанавливаются чипы, гарантирующие дополнительную защиту для своих владельцев.

Дизайн — это еще одна отличительная черта карт Сбербанка. Стоит отметить, что довольно заурядный вид отмечается только у Классической карты. Она открывается под любую из возможных денежных систем. Обычные карты имеют стальную окраску, карты gold, соответственно, золотую, а платиновые — черную. Все остальные карты наделены привлекательными рисунками. И чего уж скрывать, Молодежную карту и Классическую Визу можно оформить в эксклюзивном дизайне. Правда, стоимость услуги составит 500 рублей.

Рис.1. Дизайн карт

Виды кредитных карт Сбербанка

• Золотая (GOLD);
• Премиальная карта Visa;
• Классическая карта;
• Золотая карта Аэрофлот;
• Карта Аэрофлот Signature;
• Цифровая карта;
• Карта Momentum;
• Золотая карта Подари жизнь.

Кредитная карта Сбербанка GOLD — 50 дней без процентов

Кредитная карта Gold от Сбербанка	На стандартных условиях	С персональным лимитом
Процентная ставка	25,9%	23,9%
Сумма кредита	до 300 тыс. ₽	до 600 тыс. ₽
Льготный беспроцентный период	50 дней	50 дней
Обслуживание	о ₽	о ₽
Бонусная программа — кешбэк	до 30%	до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка	4%, но не менее 390 ₽	4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽

Премиальная Кредитная карта — 50 дней без процентов

Премиальная карта Visa от Сбербанка	На стандартных условиях	С персональным лимитом
Процентная ставка	23,9%	21,9%
Сумма кредита	до 300 тыс. ₽	до 3 млн. ₽
Льготный беспроцентный период	50 дней	50 дней
Обслуживание	2450 ₽	2450 ₽
Бонусная программа — кешбэк	до 30%	до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка	4%, но не менее 390 ₽	4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽

Классическая кредитная карта Сбербанка — 50 дней без процентов

Классическа кредитная карта от Сбербанка	На стандартных условиях	С персональным лимитом
Процентная ставка	25,9%	23,9%
Сумма кредита	до 300 тыс. ₽	до 600 тыс. ₽
Льготный беспроцентный период	50 дней	50 дней
Обслуживание	о ₽	о ₽
Бонусная программа — кешбэк	до 30%	до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка	4%, но не менее 390 ₽	4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽

Таблица лучших предложений по кредитным картам в банка здесь.

• Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.
• Карта «Подари жизнь». Можно рассчитывать на займ в 600 000 руб. Стоимость обслуживания — бесплатно (с персональным лимитом);
• Карта «Аэрофлот». Лимит — до 600 000 руб., а цена обслуживания начинается с 900 руб.
• Классическая карта. Лимит — до 600 000 руб. и бесплатное обслуживание (аналог кредитной карты Тинькофф банка — 55-120 дней без процентов).
• Премиальная карта. Данная карта обладает повышенным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей и бесплатным снятием денежных средств с банкоматов. Готовое обслуживание обойдется в 4900 рублей в год.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• Удостоверение личности (паспорт);
• Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
• Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
• Трудовая книжка;
• Трудовой договор;
• Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
• Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Существует и ряд требований к самому заёмщику. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев за последние 5 лет, а также не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Бесплатные карты Сбербанка

Сбербанк стремится занимать лидирующее положение на рынке банковских услуг и привлечь к себе как можно больше клиентов. И это не удивительно, ведь от этого зависит его доход. Именно по этой причине, сегодня банк может похвастаться множеством пластиковых карт, годовое обслуживание которых не будет стоить их владельцам ничего. Давайте разбираться детальнее.

Социальная Maestro — это дебетовая бесплатная карта Сбербанка, предназначенная для обслуживания пенсионных счетов, пособий и компенсаций. Это отличная возможность помочь пенсионерам снизить финансовую нагрузку с и так невысокого ежемесячного бюджета. По сути, карта наделена всеми основными возможностями, которых будет вполне достаточно для удовлетворения нужд среднестатистического гражданина:

• снятие наличных возможно как в кассе, так и на банкомате;
• ее можно подключить к программе «спасибо»;
• предусмотрены скидки и бонусы от системы МастерКард;
• плата за обслуживание отсутствует;
• карта предусматривает получение дополнительного дохода в размере 3,5% на остаток по истечении 3 месяцев с момента открытия счета;
• клиент получает доступ к веббанкингу где может настроить автоплатеж по коммунальным платежам и пополнению собственного мобильного.

  Карта открывается для граждан достигших 18 лет и позволяет своему держателю открыть дополнительные карты. Причем срок действия карты — 3 года, по истечении которых ее можно перевыпустить. Оснащаются эти карты чипом, что гарантирует их полную надежность.

Momentum — это современная неименная карта, стандарт международного образца, оформление которой займет у вас 15 минут. Особенность этой карты в том, что ее можно оформить в любой валюте: доллар, евро, рубль. Впрочем, как и обналичить в любой стране мира. Все владельцы этой карты с легкостью могут осуществлять любые электронные платежи, пользоваться услугой «Спасибо», подключить «Мобильный банк» и настроить функцию автоплатежа. Причем нужно отметить, что получить такую универсальную, а главное, бесплатную карту, может даже школьник, ведь основное условие — клиент должен достигнуть 14 лет.

Не забудем и о том, что карты Моментум выпускаются еще и в виде кредиток. Они также являются бесплатными, да еще и имеют 50-дневный беспроцентный период. Вот только оформить ее можно всего на год, да и предлагают ее только проверенным клиентам.

МИР — это новинка российского рынка, представленная в виде национальной карты. Конечно, назвать ее полноценным международным продуктом пока нельзя, но она очень активно завоевывает отечественный рынок. Своим держателям карточка может предложить полный спектр услуг по хранению, переводу, обналичиванию собственных средств, и, конечно, может быть подключена к Сбербанку-онлайн и «Мобильному банку». Возможность получить бесплатную карточку МИР имеют как пенсионеры, так и работники в качестве зарплатного проекта.

Другие карты тоже имеются, но они пользуются немного меньшей популярностью. Так, среди карт с бесплатным обслуживанием нужно отметить:

• Кредитные карты Visa и MasterCard Gold (премиальные карты оформляемые для отдельных клиентов: зарплатников, вкладчиков, ответственных заемщиков с кредитным лимитом до 600 тысяч и ставкой в 25,9%);
• Премиальные дебетовые карты «Сбербанк Премьер», оснащенные огромным набором возможностей.

Классическая карта Аэрофлот Сбербанк

Этот уникальный банковский продукт дает возможность копить баллы, которые впоследствии можно израсходовать на билет авиакомпании «Аэрофлот». Классическая карта СБ «Аэрофлот» действует на протяжении 3 лет от даты выпуска. Обслуживание инструмента обойдется в 900 рублей 1 год, последующие по 600 рублей. Дополнительный пластиковый платежный инструмент будет в первый год стоить 600 рублей, далее по 450 рублей.

В течение месяца с карты можно снять до 1,5 млн. рублей. При утере или краже перевыпуск обойдется в 150 рублей. Мобильный банк бесплатен первые 2 месяца, после будет списываться по 60 рублей. В момент открытия на бонусный счет клиента начисляется 500 приветственных миль, после чего начисляется 1 миля за каждые потраченные 60 рублей.

Моментальные дебетовые карты СберБанка

К ним относятся:

1. Моментальная карта VISA. Она имеет такие привилегии, как: оформление за 10 минут, оплата в онлайн-магазинах и совершенно бесталанное годовое обслуживание.
2. Пенсионная карта МИР. Дает до 3,5% годовых на остаток по карте, оформление интернет-банкинга со скидками и бесплатное годовое обслуживание.

Моментальные карты набирают большую популярность, так как за них не надо платить годовое обслуживание. Но вместе с этим клиент не получает никаких бонусов, когда делает покупки в магазинах или расплачивается картой в кафе.

Как правило, ее выдают детям, которые получают социальное пособие или студентам, имеющим право на стипендии. Стоимость оформления такой карты не больше 150 рублей.

Если клиент хочет получить именной платежный инструмент по рассмотренным программам, то после подачи заявки, получить карту можно будет через 3-10 дней. Счет, который доступен для держателя карты, открывается вместе с подачей заявки и будет действителен с момента обращения.

Особенности работы овердрафта в Сбербанке

По кредитным картам овердрафт предоставляется в крайне редком случае. И на момент появления этого механизма в банке, все работало только с картами юридических лиц. В основном, этот механизм должен был выполнить несколько задач:

1. Поддержание оборота компании;
2. Своеобразный знак лояльности.

Однако, с недавних времен система овердрафта появилась и на обычных дебетовых картах граждан. Но автоматически ее стараются не подключать, так как скандалов среди клиентов было крайне много. Что до лимита, то он устанавливается только после рассмотрения банком кандидатуры потенциального заявителя. Учитывают огромное количество параметров:

1. Объем оборота по счетам;
2. Регулярность поступлений;
3. Размеры доходов и т.д.

Все дело в том, что овердрафт это микрокредитование от банка. В своеобразном формате разумеется. Поэтому ошибиться тут точно никак нельзя. И если вы думаете, что вам одобрят его подключение на карту, на которой вы не хранили до этого денег, то вы заблуждаетесь.

Подход тут точно такой же как к выдаче кредита. Но схема проверки более упрощенная, так как физическому лицу например, овердрафт в размере 200 тыс. рублей никто не предоставит.

Что до целесообразности его подключения, то тут каждый принимает решение персонально. В общих чертах, проще воспользоваться все-таки обычной кредитной картой. Ну а теперь поговорим о реальных условиях по овердрафту дебетовых карт в Сбербанке.

Условия:

1. Для физ. лиц: до 30 тыс. рублей. Для юр. лиц: до 300 тыс.;
2. Ставка: 16% по валютным и 18 по рублевым счетам соответственно;
3. Максимальный срок: до 1 года;
4. Срок погашения: 30 дней.

Иными словами, платеж по овердрафту нужно провести в течение месяца. И в полном размере. Если этого не будет сделано, то вам придется оплачивать деньги по повышенным ставкам. Это 33% для счетов в иностранной валюте и 36% для рублевых соответственно.

Аналогичные санкции будут наложены Сбербанком в ситуации, когда вы превысили текущий лимит. Поэтому мы рекомендуем вам учитывать и этот момент тоже. По той причине, что банк крайне заинтересован в том, чтобы увеличить ставку чуть ли не в 2 раза. А значит, уведомлять или предупреждать о том, что сумма списания завышена не станут.

А вот пользоваться кредитным овердрафтом не рекомендуется. Фактически, эта услуга реализует механизм, когда вы занимаете средства на погашение все тех же заемных средств. Это перекредитование и пользоваться этой системой мы категорически не рекомендуем. Потому что это еще сильнее увеличивает сложности взаимоотношений с банком.